Moč sestavljenih obresti

Vsebina

• Trije elementi, ki določajo vašo donosnost sestavljenih obresti
• Sestavljene obresti in časovna vrednost denarja
• Rezultati sestavljenih obresti skozi čas
• Uprite se skušnjavi višjih donosov s tveganjem

Rečeno je, da je Albert Einstein nekoč ugotovil, da je najmočnejša sila v vesolju načelo sestavljanja. Pri vlaganju in financiranju se ta sila kaže skozi koncept mešanja obresti.

Preprosto povedano, sestavljene obresti pomenijo, da začnete zaslužiti obresti od prejetih obresti, ki pospešeno množijo vaš denar.

Z drugimi besedami, če imate 500 USD in zaslužite 10% obresti, imate 550 USD. Če potem zaslužite 10% obresti, dobite 605 USD. In tako naprej, dokler na koncu vaših prvotnih 500 USD ne zasenči znesek obresti, ki ste jih pridobili.

To je razlog za uspeh številnih vrhunskih vlagateljev. Vsakdo lahko izkoristi ugodnosti s pomočjo discipliniranega programa vlaganja.

Trije elementi, ki določajo vašo donosnost sestavljenih obresti

Trije dejavniki bodo vplivali na hitrost sestavljanja vašega denarja. To so:

1. Obrestna mera, ki jo zaslužite za svojo naložbo, ali dobiček, ki ga zaslužite. Če vlagate v delnice, bi bil to vaš skupni dobiček iz kapitalskih dobičkov in dividend.
2. Preostali čas za rast. Čim več časa daste svojemu denarju, da gradi na sebi, bolj se sestavlja.
3. Davčna stopnja in kdaj morate plačati davek od obresti. Na koncu boste dobili veliko več denarja, če vam sploh ne bo treba plačevati davkov ali do konca obdobja mešanja, ne pa konec vsakega leta. Zato so računi, kot so tradicionalni IRA, Roth IRA, 401 (k), SEP-IRA, in drugi davčno odloženi IRA tako pomembni.

Sestavljene obresti in časovna vrednost denarja

Temelj za seštevanje obresti je koncept časovne vrednosti denarja, ki pravi, da se vrednost denarja spreminja glede na to, kdaj je prejet. Imeti 100 dolarjev danes je bolj zaželeno, kot če jih prejmete čez nekaj let, saj jih lahko vložite za ustvarjanje dividend in obrestnih prihodkov. Zapletene obresti omogočajo, da ta denar raste. S preložitvijo prejema 100 USD se povečajo vaši oportunitetni stroški.

Priložnostni stroški so izguba možnih dobičkov, če dejanje ni izbrano - v tem primeru znesek denarja, ki ga ne prejmete, če z njim ne ukrepate. Če 500 dolarjev niste vložili, ste izgubili priložnost zaslužiti 50 dolarjev, ki bi jih lahko zaslužili v enem letu. V 10 letih bi bilo vaših 500 dolarjev 1427 dolarjev - izgubili ste priložnost, da bi z denarjem ne vložili 927 dolarjev.

Ko boste razumeli časovno vrednost denarja, boste videli, da sta sestavina obresti in potrpljenja sestavni del bogastva. Na primer, če bi si želeli milijon dolarjev za upokojitev in bi lahko prihranili 800 dolarjev na mesec z 8-odstotnim letnim vložkom, ali bi to lahko storili? Ameriška komisija za izmenjavo vrednostnih papirjev vam ponuja kalkulator, s pomočjo katerega boste ugotovili, kako dolgo bi trajalo (v tem primeru bi v 29 letih zlomili milijon dolarjev).

Rezultati sestavljenih obresti skozi čas

Najboljši način za razumevanje teh konceptov je, da jih vstavite v sestavljeno tabelo obresti, ki vam pokaže, kako močno se vaše bogastvo lahko sčasoma pomnoži.

Predstavljajte si, da imate vlagatelja, ki rezervira pavšalni znesek 10.000 USD. Oglejte si grafikon sestavljenih obresti, da vidite vpliv časa in stopnje donosa na njegovo končno bogastvo. Ko enkrat to razumete, postane jasno, da samo prihranek denarja ni ključ do velikega bogastva.

Na primer, dvajsetletnik, ki danes vloži 10.000 dolarjev in ga parkira v zakladne menice, v naslednjih 50 letih zasluži povprečno 4%, se znajde z 71.067 dolarji, če bi nakupe opravil prek neobdavčenega računa, kot je Roth IRA. Če bi vlagal v delnice in nepremičnine, obenem pa zaslužil 12-odstotno povprečno donosnost, bi končal z 2.890.022 ameriškimi dolarji. Dodajanje višjih donosnih razredov sredstev bi zaradi moči obrestnih obresti prineslo več kot 40-krat več denarja.

Uprite se skušnjavi višjih donosov s tveganjem

En pogled na grafikon sestavljenih obresti in morda boste želeli narediti vse, kar je potrebno, da boste zaslužili višjo stopnjo donosa. Višje stopnje donosa so lahko nevarne, ker višje stopnje donosa vedno pomenijo večje tveganje. Če ne veste, kaj počnete, ne glede na to, kako uspešni ste na tej poti, se vedno želite izogniti možnosti izgube več kot predvidenega zneska naložbenega načela.

Benjamin Graham, znan kot oče naložbe vrednosti, se je zavedal tega tveganja, ko je dejal, da je izgubljenega več denarja, ki je posegel po malo dodatnega donosa ali donosa, kot je bilo izgubljeno zaradi špekulacij. Opozoril je, da je to ena največjih skušnjav, s katerimi se srečujejo novi vlagatelji pri gradnji portfelja.