Zagotovite si svojo finančno prihodnost kot starši, ki ostanejo doma

Vsebina

• Priprava proračuna za starše, ki ostanejo doma
• Načrtovanje upokojitve za starše, ki ostanejo doma
• Zaščita premoženja
• Zavarovanje
• Pridobivanje delovnih spretnosti
• Pridobivanje zaposlitve od doma ali za krajši delovni čas
• Spodnja črta

Odločitev, da zapustite službo in ostanete doma z otroki, je težka. Nekateri starši trajno prestopijo, da bi bili bolj prisotni v življenju svoje družine. Drugi to storijo začasno, da vzgajajo otroke v zgodnjem življenju ali podpirajo poklicne cilje zakonca. Razlogi za to so različni in izbira je individualna, vendar obstaja več razlogov, ki jih morajo starši, ki se zadržujejo doma, preden se odločijo, da si bodo resnično privoščili svoj dom in zaščititi finančno prihodnost. njihovih družin.

Priprava proračuna za starše, ki ostanejo doma

Ne glede na to, ali ste glavni hranitelj ali dopolnjujete dohodek svojega partnerja, boste ob izgubi enega dohodka imeli manj denarja za plačilo enakega števila računov. To pomeni, da morate svoj mesečni dohodek učinkoviteje razporejati kot starši, ki ostanejo doma. Če določite proračun, mesečni načrt porabe denarja, boste lažje ugotovili, ali boste imeli dovolj za kritje stroškov.

Za začetek zapišite skupni mesečni dohodek.Nato sestavite seznam potrebnih stroškov - tako fiksnih stroškov, ki se ne spreminjajo vsak mesec, na primer plačila najemnine ali hipoteke, kot spremenljivih stroškov, ki se spreminjajo iz meseca v mesec, na primer komunalne storitve. Od dohodka odštejte svoje stroške, da ugotovite, kakšen znesek je na voljo za diskrecijsko porabo - tako "hoče", kot so stroški restavracij in dolgoročni prihranki ali odplačilo dolga. Nato pripravite proračun, da določite, kam naj gredo vaši dolarji tega meseca. Na primer, v okviru proračuna 50/30/20 bi moralo 50% plačila za odhod domov oditi na potrebe, 30% na potrebe in še 20% na prihranke ali odplačilo dolga.

Ko oblikujete svoj proračun, ne pozabite, da ste med delom morda imeli določene stroške, ki jih boste kot starši, ki ostanejo doma, morda lahko izločili iz svojega proračuna. Na primer, starši, ki ostanejo doma, se pogosto lahko izognejo stroškom poklicnega varstva otrok. Če potrebujete občasno pomoč pri varstvu otrok, se boste morda lahko zanašali na družino ali prijatelje, namesto da bi zapravljali denar za varuške ali varuške. Zmanjšanje proračuna za hrano s kuhanjem doma je še en način za prihranek. Prav tako prihranite denar po hiši z nakupovanjem s popustom ali popravljanjem oblačil.

Ko sprejmete proračun, ga preizkusite nekaj mesecev, da ugotovite, kako uspešno in udobno je, da vaše gospodinjstvo živi z enim dohodkom.

Načrtovanje upokojitve za starše, ki ostanejo doma

Pridelava velikega jajčeca za svoja zlata leta je še toliko pomembnejša za starše, ki ostanejo doma, ki se za upokojitev pogosto zanašajo na en dohodek. Čeprav je morda skušnjava, da ne bi prihranili za upokojitev, ko se znižate na en dohodek, je oportunitetni strošek, da ostanete doma in ne varčujete, da boste izgubili z odloženo rastjo davkov na prispevke za individualno pokojnino 401 (k) Dogovor (IRA) ali drug pokojninski račun za čas, ko ostanete doma.

Načrt za starše, ki ostanejo doma, je pogosto preprosto preživeti od pokojninskega portfelja zakonca. Vendar se ta pristop lahko poslabša, če se kasneje ločite ali pride do katastrofe in ogrozi sposobnost vašega partnerja, da še naprej prispeva in povečuje svoj pokojninski portfelj.

Ko zapustite službo, ne boste več mogli prispevati k pripadajočemu pokojninskemu načrtu 401 (k) ali sponzoriranemu od delodajalca. Podobno ne morete prispevati k tradicionalni ali Roth IRA brez obdavčljive odškodnine.

Eden od načinov za zaščito prihodnosti in povečanje zneska, ki ga prihranite za upokojitev, je ustanovitev zakonske zveze IRA. Ta vrsta IRA dovoljuje zakoncem, ki ne zaslužijo plače, da prispevajo k svoji IRA, če zakonca delata, zaslužita več kot prispevki obeh zakoncev v katero koli IRA in vložita skupno davčno napoved.

Zaščita premoženja

Druga pomembna točka, ki jo je treba razmisliti, je, ali sredstva, kot so hiša, avto ali finančni računi, vstavite na svoje ime ali ne. Odločitev lahko narekuje, ali lahko upniki od vas poberejo denar v imenu vašega zakonca in kako se premoženje deli v primeru, da se ločite.

Če imate na primer slabo kreditno sposobnost ali če bi se na nepremičnino pripisala zastavna pravica, če bi ime imelo vaše ime, se vi in ​​vaš zakonec lahko odločite, da se listina o hiši vpiše v ime drugega zakonca. Toda ta pot lahko ogrozi vašo pravico do premoženja v primeru ločitve in poznejše delitve premoženja. Če pa nobeden od vas nima pikčaste finančne zgodovine in bosta oba igrala vlogo pri nakupu in vzdrževanju stanovanja, lahko solastniški dogovor, pri katerem imata delni delež v domu, pomaga pri zagotavljanju pravičnejše delitve. premoženja, če zakonska zveza preneha. Tako lahko svoj delež v nepremičnini prenesete na nekoga drugega ali ga celo prenesete na svoje dediče.

Vendar bodite enako pozorni na tveganja, povezana s skupnim lastništvom sredstev. Recimo na primer, da imate skupni bančni račun. Izbira si lahko privošči udobje in preglednost iz dneva v dan, toda če bi se vaš zakonec v zakonsko zvezo vpisal z dolgom, bi lahko nekaj vašega dohodka namenili za poplačilo dolga. Vaš zakonec bi lahko celo zahteval polovico računa, če se vaš zakon konča.

Vsako razmerje je nekoliko drugačno, zato ni enotne finančne strategije. Vendar je pomembno, da oba skupaj sprejmeta odločitev o lastništvu svojega premoženja. Ste družinski prispevalec. Delo, ki ga opravljate kot starš, ki ostane doma, je dragoceno. Ne dovolite si, da vas bodo zamenjali samo zato, ker ne prinesete plače.

Zavarovanje

Če vi in ​​vaš zakonec trenutno uporabljate zdravstveno zavarovanje, ki ga ponuja delodajalec, je oportunitetni strošek bivanja doma izguba dostopa do tega načrta. Nakupovati boste morali novo zdravstveno zavarovanje za svojo družino, ki je lahko drago. Primerjajte stroške prehoda na načrt zdravstvenega varstva vašega zakonca, če je na voljo, z drugimi načrti za družinsko kritje, na primer tistimi, ki so na voljo na borzah zdravstvenega zavarovanja. Čeprav naj bi izbrani načrt ustrezal vašemu proračunu, je pomembno tudi, da morebitni načrt primerjate s starim načrtom, da ne boste izgubili življenjskih koristi.

Glede na raziskavo Fundacije Kaiser Family je leta 2019 povprečna premija za pokritost družine znašala 20.576 USD na leto.

Če ste odvisni od dohodka od partnerja, na drugi strani razmislite o nakupu življenjskega zavarovanja, ki ga sklenete z življenjsko zavarovalnico za plačilo premije v zameno za prejem odškodnine ob smrti zavarovanca. vam pomaga, da se izognete nepričakovanemu zadetku za svoj dohodek in življenjski standard, ki ste ga vajeni, če bi zakonec preminil.

Pridobivanje delovnih spretnosti

Ko si prvič ustvarite družino, morda ne boste razmišljali o svoji karieri in o tem, kako bo odločitev, da ostanete doma, vplivala na to. Toda morda pride do točke, ko boste želeli ponovno vstopiti v delovno silo - na primer potem, ko bodo vaši otroci začeli šolati ali študirati.

Po daljšem premoru v karieri je morda težje najti službo kot po diplomi, zato je pomembno, da ohranite svoje spretnosti, če imate celo slutnjo, da se boste v prihodnosti vrnili na delo .

Če vaš poklic zahteva licenco, pojdite na spletno mesto državnega odbora za svoj poklic in izvedite ukrepe, potrebne za ohranitev licence. Morda boste morali obiskovati tečaje nadaljnjega izobraževanja ali obnoviti certifikat. Tudi če vaš poklic ne zahteva licence, lahko obiskujete tečaje na kolidžu ali univerzi v lokalni skupnosti, da pridobite veščine in izobrazbo, potrebne za hitro vrnitev na potrebno.

Pridobivanje zaposlitve od doma ali za krajši delovni čas

Če ugotovite, da si ne morete privoščiti bivanja doma, razmislite o zaposlitvi za polni delovni čas, ki omogoča delo na daljavo, ali o zaposlitvi s krajšim delovnim časom, ki vam pomaga, da preživite, a vam občasno ostaja doma. Druga možnost za delo od doma je ustanovitev podjetja in samozaposlitev, kar vam bo omogočilo prožnost za delo od koder koli po vašem urniku.

Delo od doma lahko privede do oportunitetnih stroškov zamujenih pogovorov z vodnim hladilnikom, lahko pa vam prinese še nekaj bolj dragocenega: priložnost, da več časa preživite z družino.

Spodnja črta

Ko ocenjujete sposobnost preživetja, če ostanete doma, upoštevajte, kako bo ureditev vplivala na vašo družino tako osebno kot finančno. Čeprav oportunitetni stroški bivanja doma izgubljajo dohodek iz poklica, se lahko starši, ki ostanejo doma, z ustreznim načrtovanjem in odprtimi razgovori s partnerji postavijo na trdnejše finančne temelje. Vzpostavitev zanesljivega finančnega načrta, ki bo upošteval stroške, upokojitev, premoženje in dohodkovno varnost, vam bo omogočila, da zagotovite družino staršem, ki ostanejo doma, hkrati pa puščajo odprta vrata za ponovno zaposlitev.