Ko 1,5% kreditna kartica za vračilo denarja premaga 2% kreditno kartico za vračilo gotovine

Vsebina

• Preprosta matematika
• Pravi primer
• Kako izbrati
• Pojdite z višjo stopnjo nagrad in brez bonusa, če ...
• Visoko ste porabnik
• Ste potrpežljivi in ​​cenite preprostost
• Pojdite z nižjo stopnjo nagrad z bonusom, če ...
• ste malo zapravljivi
• kmalu želite gotovino
• ste nelojalni do svojih kreditnih kartic
• pavšalna kartica ni vaša glavna kartica
• Upoštevajte še druge dejavnike, na primer 0% APR

Številni ali vsi tukaj predstavljeni izdelki so od naših partnerjev, ki nam plačajo nadomestilo. To lahko vpliva na to, o katerih izdelkih pišemo ter kje in kako je izdelek prikazan na strani. Vendar to ne vpliva na naše ocene. Naša mnenja so naša. Tu je seznam naših partnerjev in tukaj je, kako zaslužimo.

Pri primerjavi pavšalnih kreditnih kartic z vračilom denarja se zdi odločitev enostavna: izberite kartico z najvišjo stopnjo vračila gotovine. Kreditna kartica z 2% ali več gotovine premaga kartico, ki ponuja le 1,5% gotovine, kajne?

Ni vedno.

Upoštevati morate bonuse za registracijo, ki so običajno manjši ali pa jih sploh ni na karticah, ki ponujajo 2% ali več. V običajnem primeru boste morda morali za 2% kartico zapraviti več deset tisoč dolarjev, da boste nadomestili denarni bonus, ki ga lahko hitro zaslužite na 1,5% kartici.

"Morda boste morali za 2% kartico zapraviti več deset tisoč dolarjev, da boste nadomestili denarni bonus, ki ga lahko hitro zaslužite na 1,5% kartici."

Tukaj je opisano, kako ugotoviti, katera pavšalna kartica za vračilo denarja je prava za vas.

»

Preprosta matematika

V primeru 2% kartice v primerjavi s 1,5% pavšalno kartico za vračilo gotovine je razlika 0,5% pri celotni porabi vaše kartice. Značilno je tudi, da ima 1,5-odstotna karta 200 USD dodatka, 2-odstotna pa nobene.

Vprašanje: Koliko porabe morate zaslužiti, če zaslužite dodatnih 0,5% na kartici z višjo stopnjo, da nadoknadite, če ne prejmete bonusa za imetnika nove kartice?

Odgovor je 40.000 USD.

Naredite preprosto matematiko tako, da znesek bonusa delite z razliko v stopnji vračila denarja. Torej:

$150/0.005 = $40,000

Z drugimi besedami, 2-odstotna kartica za vračilo denarja je slabša izbira, dokler ne porabite 40.000 USD. To je točka rentabilnosti.

Nerdy tip: Letne provizije pri pavšalnih kreditnih karticah z vračilom gotovine niso običajne, če pa je letna provizija, bi morala upoštevati matematiko. Letno naročnino si omislite kot zmanjšanje celotnega denarja nazaj.

S pomočjo spodnjega kalkulatorja poiščite znesek brezhibnosti za dve kartici, ki ste ju razmislili:

Izračun dobička

Naslednje veliko vprašanje je, koliko časa bo trajalo, da se izenači? V našem primeru lahko poraba 40.000 USD za kartico traja tri ali štiri leta za nekatere ljudi. Za druge lahko traja devet mesecev. Odgovor na to vprašanje vam bo pomagal pri izbiri.

»

 

Pravi primer

Trajna NerdWallet najljubša med pavšalnimi karticami za vračilo denarja je kartica Citi® Double Cash - 18-mesečna BT ponudba. V bistvu ponuja 2% vračila gotovine, 1% ob nakupu in nato 1%, ko ga odplačate.

Njegova glavna pomanjkljivost? Bonus za prijavo: Brez.

NerdWallet je všeč tudi kreditna kartica Capital One Quicksilver Cash Rewards. Ponuja 1,5% vračila gotovine pri vseh nakupih. Njena bonus ponudba je: Enkratni denarni bonus v višini 200 USD, potem ko v treh mesecih od odprtja računa za nakupe zapravite 500 USD

 

To ponazarja scenarij iz zgornje matematike: Za Citi® Double Cash Card - 18-mesečno ponudbo BT bi bilo treba porabiti 40.000 USD, preden bi nadoknadili ponudbo denarnih bonusov na kreditni kartici Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Kako izbrati

Pojdite z višjo stopnjo nagrad in brez bonusa, če ...

Visoko ste porabnik

Hitro boste nadoknadili, da ne boste prejeli bonusa za prijavo, in še naprej boste iz leta v leto zaslužili več denarja za svojo porabo.

Ste potrpežljivi in ​​cenite preprostost

Če ne želite preveč razmišljati o tem, katero kreditno kartico imate, in jo boste hranili vrsto let - recimo tri leta ali več - bo verjetno boljša izbira kartica z višjimi cenami. Imate dovolj časa, da nadoknadite, če ne prejmete bonusa za registracijo, preden pomislite na zamenjavo kart.

»

Pojdite z nižjo stopnjo nagrad z bonusom, če ...

ste malo zapravljivi

Vzemite bonus in nižjo stopnjo vračila denarja, ker bi lahko trajala leta porabe na kartici, preden boste zaslužili dovolj gotovine, da boste nadomestili odpoved prijavi. Prepričajte se, da ste na začetku porabili dovolj, da si prislužite bonus za registracijo.

kmalu želite gotovino

Če cenite kratkoročne nagrade ali potrebujete denarno infuzijo hitro, izberite kartico z bonusom za prijavo.

ste nelojalni do svojih kreditnih kartic

Nelojalnost do kreditnih kartic ni slaba stvar. Če ste pripravljeni na hitro zamenjati kartico in imate za to na voljo kreditne rezultate, se lahko prijava za nove vsakih nekaj let obrestuje. Omogoča vam, da izkoristite najnovejše ponudbe in si prislužite nove bonuse za prijavo. Včasih so donosni bonusi in ugodnosti na voljo za omejen čas. Biti oportunističen se lahko obrestuje.

pavšalna kartica ni vaša glavna kartica

Če je vaša poraba na pavšalni kartici nizka, ker jo uporabljate le kot kartico "vse ostalo" v povezavi z nagradno kartico kategorije bonusov, je 1,5-odstotna kartica morda boljša izbira, ker denarni bonus prejmete hitro, ob predpostavki, da bonus zaslužite tako, da na kartici porabite dovolj kmalu po tem, ko ga prejmete. Nizka poraba pomeni, da boste do točke preloma morda še leta, če greste z 2% kartico brez bonusa.

»

Upoštevajte še druge dejavnike, na primer 0% APR

Glavna točka pavšalne kartice za vračilo denarja je nagrajevanje gotovine. Toda tudi drugi dejavniki so lahko pomembni. Kartica s pavšalnim tečajem ima lahko ugodnosti, kot je zavarovanje mobilnega telefona, ali brez provizije za tuje transakcije, če jo uporabljate v tujini.

Toda največje je lahko 0-odstotno obdobje APR. Nekatere pavšalne kartice ponujajo daljša obdobja brez obresti za nakupe in / ali prenose sredstev. To je povsem drugačno nadomestilo kot vračilo denarja, vendar bi lahko pomenilo veliko razliko v dolarjih, če se lahko za nekaj časa izognete obrestim.

V našem resničnem primeru so tukaj obdobja APR 0%:

• Kartica Citi® Double Cash - 18-mesečna ponudba BT: 0% vstopnega APR-ja na Balance Transfers za 18 mesecev, nato pa tekoči APR v višini 13,99% - 23,99% spremenljivi APR.

• Kreditna kartica Capital One Quicksilver Cash Rewards: 0% vstopnega APR za nakupe za 15 mesecev, nato pa tekoči APR v višini 15,49% - 25,49% spremenljivi APR.

»

Skratka, bonusi za registracijo so pomembni pri matematiki na kreditnih karticah. Tako lahko 1,5% vračila gotovine premaga 2% gotovine.