Kaj morate vedeti, preden izplačate svoj 401 (k)

Preveč ljudi unovči svoj načrt 401 (k), ne da bi popolnoma razumeli posledice. To je lahko draga napaka in nekaj stvari morate vedeti, preden vzamete denar.

Upravičenost do unovčenja načrta 401 (k)

Če ste še vedno zaposleni v podjetju, ki sponzorira vaš načrt 401 (k), ne boste upravičeni do njegovega unovčenja, razen če načrt ponuja posojilo iz načrta 401 (k), dovoljuje umik iz stiske ali umik med uporabo. .

Poskusite se izogniti najemu 401 (k) posojil. Večina ljudi ima premalo sredstev za upokojitev. Vaš denar potrebuje čim več časa, da raste. Posojilo je treba vrniti tudi z obrestmi, tako da denar izgubljate na več načinov.

Če niste več zaposleni v podjetju, ki sponzorira vaš načrt 401 (k), potem ste so upravičeni do prejema vašega denarja. Paket lahko unovčite ali prestavite stanje 401 (k) na IRA.

Če se odločite za vračilo denarja, namesto da bi ga unovčili, vam ne bo treba plačati davka na dohodek ali davka na kazen, ker preusmeritve na IRA niso obdavčljive transakcije, če jih opravite na pravi način. Prehod vašega 401 (k) na drug načrt IRS ne šteje za njegovo unovčenje.

Ni več zaščite upnikov

Dokler je vaš denar v načrtu 401 (k), je zaščiten upnikom, kar pomeni, da je zaščiten v primeru bankrota. Nespametno je unovčiti načrt 401 (k) za poplačilo dolga, če obstaja verjetnost, da boste na koncu vložili stečaj. Stečajno sodišče se ne more dotakniti denarja v vašem načrtu 401 (k), upniki pa ne morejo naložiti zastavne pravice nad sredstvi iz vašega načrta 401 (k) niti vas prisiliti, da ta denar dvignete za plačilo dolga. Je dobro zaščiten denar, namenjen uporabi v pokojninskih letih.

Dolžni boste davke in možne kazni

Če unovčite svoj načrt 401 (k) in še niste dopolnili 59 let 1/2, bo znesek, ki ga dvignete v dolarjih, obdavčen z običajnim davkom na dohodek in 10-odstotnim davkom na kazen.

Če še niste stari 59 let, bo vaš načrt verjetno uveljavil potrebnih 20-odstotni znesek, zadržan iz katerega koli stanja, ki ga unovčite za kritje zveznih davkov. Torej bi za vsakih 1000 dolarjev, ki jih vnovčite, prejeli približno 800 dolarjev. Preostalih 200 dolarjev bi vaš upravitelj 401 (k) poslal davčni upravi. Konec leta vam bo načrt 401 (k) poslal davčni obrazec, imenovan 1099R, ki prikazuje znesek davkov, zadržanih v vašem imenu.

Na splošno ne bi smeli unovčiti svojih 401 (k). Namesto tega zvrnite v IRA. Ko boste izračunali, koliko denarja boste izgubili z izplačilom računa, bo izbira postala jasna. Uporabite kalkulator za zgodnji dvig, s katerim boste lažje ugotovili, koliko bo stala umik.

Ko oddate obračun davka od dohodnine, morate vključiti vse izplačane zneske iz načrta 401 (k) kot redni dohodek skupaj z drugimi viri dohodka. Znesek se steka v davčno napoved na prvi strani in , na podlagi celotnega dohodka in odbitkov boste dolžni bodisi dodatni davek bodisi prejeti vračilo.

Vaša starost je pomembna

Če ste stari med 55 in 59 let 1/2, se boste morda lahko izognili 10-odstotnemu davku na kazen, če ste prenehali zaposliti prej kot v letu, ko ste dopolnili 55 let. To se imenuje starost 55 401 (k) .

Če ste starejši od 59 let, boste za vsak znesek, ki ga dvignete iz načrta 401 (k), morali plačati davek na dohodek, ne pa tudi davčne kazni.

Znanje v gotovini

Prvi korak k unovčitvi računa 401 (k) je poklic telefonske številke, ki je navedena na izpisku načrta 401 (k), in prosite jih, naj vam pošljejo potrebne dokumente, ki jih morate izpolniti, da jih lahko unovčite v načrtu. V nekaterih primerih boste to morda lahko storili prek spleta ali po telefonu, vendar morate večino dokumentov izpolniti ročno.

Včasih je potreben podpis zaposlenega v kadrovski službi ali skrbnika načrta podjetja, v katerem ste bili zaposleni.Če ste delali v manjšem podjetju, boste morda morali to dokumentacijo odnesti k sebi ali se obrniti nanje, da bodo to opravili. Če ste delali pri velikem podjetju, to pogosto reši investicijska družba, ki ponuja naložbene možnosti znotraj načrta 401 (k).

Ko zapuščate delodajalca, bodite naklonjeni, pozitivni in hvaležni. Goreči mostovi vas bodo preganjali, ko boste morali nekdanjega delodajalca izpolniti s papirjem za stvari, kot so dvigi in premestitev 401 (k). To morajo storiti, vendar verjetno ne bo visoko na njihovem prednostnem seznamu.

Prejemanje denarja zahteva čas

Pogosto traja nekaj tednov, da unovčimo načrt 401 (k). Nekateri načrti za manjša podjetja imajo pravico dovoliti distribucijo računov le enkrat na četrtletje ali enkrat na leto. Obstaja dokument s povzetkom načrta 401 (k), v katerem so navedena pravila za vaš načrt. Načrt mora upoštevati svoja pravila.

Zdi se vam, da vam nekdanji delodajalec otežuje unovčenje načrta 401 (k), vendar obstajajo stroga pravila, ki jih mora delodajalec upoštevati, skupaj z dokončanjem vseh ustreznih papirjev, preden vam lahko razdeli vaš denar .