Ponzijeva shema, kaj je in kako deluje s primeri

Vsebina

• Ključni zajtrki
• Charles Ponzi
• Primeri
• Zakaj socialna varnost ni Ponzijeva shema
• Razlika med shemama Ponzi in Piramida

Ponzijeve sheme so goljufive naložbe, nikoli zakonite. Obljubljajo nadpovprečne donose, vendar dolgoročno vedno propadejo.

Sprva se s temi donosi povrnejo. Glavno naložbo novih vlagateljev uporabijo za nadpovprečno donosnost starih vlagateljev. Po plačilu teh donosov porabijo vsa sredstva za pridobivanje novih vlagateljev. Sčasoma te sheme razpadejo. Ne morejo še naprej zaposlovati dovolj novih ljudi, da bi še naprej izplačevali donose starim vlagateljem.

Ključni zajtrki

Čeprav je prvotna Ponzijeva shema v dvajsetih letih razpadla, se je še naprej spreminjala v številne oblike. Nedavni primer je bila Madoffova investicijska shema iz leta 2008.

Ponzijeva shema ima naslednje značilnosti:

1. Predlog obljublja jamstvo za visoke donose ob zelo nizkih tveganjih.
2. Naložbe niso registrirane pri Komisiji za vrednostne papirje.
3. Posel zagotavlja konstanten dobiček, ne glede na gospodarske razmere.
4. Delovanje poslovne priložnosti je preveč zapleteno, da bi ga bilo mogoče razložiti.
5. Za vlagatelje ni na voljo pravnih dokumentov.
6. Vlagatelji težko dobijo denar nazaj.

Charles Ponzi

Charles Ponzi je v dvajsetih letih 20. stoletja zvabil na tisoče vlagateljev. Obljubil je 50-odstotno donosnost dobička iz mednarodnih kuponov za odgovor v 90 dneh. Ti kuponi so bili v tujih državah nekoliko manj vredni. Unovčili bi jih lahko za prave znamke z višjo vrednostjo v domači državi.

Dobiček se je zlahka vlagateljem zdel verjeten, vendar bi za kakršen koli dobiček potrebovali milijone kuponov. Namesto tega je Ponzi s pridobljenimi sredstvi v 45 dneh poplačal nekaj zgodnjih vlagateljev. Zaradi tega je bil njegov predlog verjeten. V nekaj mesecih je zbral 20 milijonov dolarjev. Nekoč je v treh urah prejel milijon dolarjev.

Ponzijeva shema se je sesula, ko kasnejšim vlagateljem ni mogel poplačati. Do takrat je izgubil med 7 in 15 milijoni dolarjev in uničil šest bank. Vlada ga je po državni in zvezni zakonodaji obtožila goljufije s pošto.

Prejel je zaporno kazen od pet do devet let. Preskočil je varščino in začel z ustanovitvijo dežele Charpon Land na Floridi, kjer je prodal nepremičnine, ki so bile pod vodo. Teksaške oblasti so ga ugrabile in vrnile v Boston. Izpuščen je bil leta 1934.

Primeri

Bernie Madoff je upravljal najdaljšo Ponzijevo shemo. Vlagatelji so 20 let v njegovo "investicijsko podjetje" vlili 17,5 milijarde dolarjev. Nadpovprečne donose je plačeval s sredstvi novih vlagateljev. Finančna kriza leta 2008 je njegovo prevaro razkrila, ko so vlagatelji poskušali dvigniti 7 milijard dolarjev. Madoff z neto vrednostjo le 300 milijonov dolarjev ni mogel povrniti. Obsodil se je in trenutno prestaja 150-letno kazen.

Pred aretacijo je Madoff med svojimi dosežki užival zvezdni ugled z ustanovitvijo NASDAQ.

Obtožbe za prevaro niso veljale za ostale člane družine Madoff. Njegova žena in dva sinova sta delala za sorodna podjetja v ločenih stavbah.Sodišča so Ruth Madoff dovolila, da zadrži 2,5 milijona dolarjev. Preselila se je v 989 kvadratnih metrov veliko stanovanje v Connecticutu.

Kitajske oblasti so najnovejši primer Ponzijeve sheme objavile februarja 2016, ko je milijon vlagateljev Ezubau izgubilo 7,6 milijarde dolarjev.Ta spletna posojilnica je obljubila 15-odstotni donos, kar pa se nikoli ni zgodilo. Namesto tega je 21 lastnikov porabilo denar od vlagateljev za vodenje njihovega podjetja in nakup luksuznih avtomobilov in hiš. Ezubao je deloval od julija 2014 do decembra 2015.

Zakaj socialna varnost ni Ponzijeva shema

Socialna varnost je videti kot Ponzijeva shema. Delavci plačujejo v skrbniški sklad socialne varnosti. Kljub imenu ni nobenega zaupanja, ki bi jim držalo ta sredstva. Namesto tega skladi izplačujejo ugodnosti obstoječim upokojencem. Ko bodo plačani delavci pripravljeni na upokojitev, bodo nova sredstva prišla od novih delavcev.

Ljudje socialno varnost imenujejo Ponzijev sistem, ker ljudje, ki so zgodaj prejeli, prejmejo več, kot so vplačali. Baby boomerji so plačali več davka na izplačane plače kot prispevki, ki so jih prejeli njihovi starši. To ne velja za upokojevalce boomov.

V prihodnosti ne bo dovolj delavcev, ki bi jim ob upokojitvi izplačevali prejemke. Do leta 2030 bo morala socialna varnost črpati sredstva iz splošnega sklada za izplačilo prejemkov. To bo ustvarilo proračunski primanjkljaj ali potrebo po novih davkih. To pomeni, da bo vlada naslednjo generacijo prisilila, da plača prejemke. Za razliko od Ponzijeve sheme "novi vlagatelji" nimajo druge izbire. To je razlika med socialno varnostjo in Ponzijevo shemo.

Razlika med shemama Ponzi in Piramida

Ponzijeve sheme so goljufive naložbe. Udeleženci verjamejo, da denar vlagajo v resnično naložbo.

Sheme piramid so goljufiva tržna podjetja na več ravneh. Udeleženci razumejo, da morajo zaposliti nove člane, da bodo zaslužili. Tisti na najvišjih ravneh piramide zaslužijo z novimi rekruti na nižjih ravneh. Na žalost tisti na nižjih piramidnih ravneh nikoli ne najdejo dovolj novih nabornikov, da bi zaslužili. Ugotovijo, da so po propadu piramide zapravili veliko časa in denarja.

Večina znanih MLM podjetij ni piramidnih shem.

Primeri so Amway, Melaleuca in PrePaid Legal. Večino prihodkov dobijo od izdelkov ali storitev, ne od novih strank. Poleg tega večina njihovih strank prav tako ni predstavnikov podjetja. To je glavna razlika med MLM podjetjem in piramidno shemo.

Zakonita podjetja MLM so dobre priložnosti za ljudi, ki se želijo naučiti voditi lastne podvige. Naučite se ljudem postavljati šest pomembnih vprašanj, ko vas povabijo, da se pridružite podjetju MLM. Odgovori vam bodo morda pomagali prepoznati prevaro iz zakonite poslovne ponudbe.

Ocenite predlog MLM s temi vprašanji:

1. Kdo so vaši uplines? Ti ljudje pred vami bi morali zelo dobro zaslužiti in biti pripravljeni na mentorstvo. Na ljudi, ki so v vašem položaju, je treba gledati kot na vaše poslovne partnerje.
2. Kaj je izdelek? Ali je enostavno prodati ali je povpraševanje? Tako kot vsako maloprodajno podjetje je tudi izdelek velik dejavnik uspeha.
3. Kdaj začnete zaslužiti v poslu? Poznajte povprečni čas, ko lahko pričakujete nekaj dobička, ob predpostavki, da ste vložili čas za primerno količino dela. Bosta časovni okvir in dohodek izpolnila vaša pričakovanja? Obstajajo morda boljše alternative. 
4. Kakšne so politike podjetja za promocijo izdelkov? Vaše zaposlovanje v prodajni mreži podjetja zmanjša njihove stroške oglaševanja in trženja. Ugotovite, katere materiale ali ponudbe vam ponuja podjetje, da vam pomagajo pri promociji njihovih izdelkov z minimalnimi stroški. 
5. Kako so vas zaposlili? Izogibajte se dogovorom, ki obljubljajo plačilo šele, ko najdete novega zaposlenega, ne pa takrat, ko prodajate izdelek. To je prevara, znana kot piramidna shema. Veljavno mrežno podjetje vam omogoča, da se najprej vpišete kot stranka, tako da lahko spoznate njihove izdelke. Ko verjamete, da jih lahko prodajate, se lahko odločite za pridružitev mreži in trženje izdelkov za podjetje. 
6. Zakaj se ukvarjate z MLM? Če želite hitro obogateti, ste morda v napačnem poslu. To je veliko dela, tako kot vsak start-up. Toda za večino prodajalcev omrežij z upravljanimi pričakovanji je to dober način za dopolnitev dohodka ob strani in ob tem zabavo.