Načini za izboljšanje vaše kreditne ocene

Vsebina

• Plačila opravite pravočasno
• Skupno obremenitev dolga imejte pod nadzorom
• Naj bodo stari računi odprti
• Uporabite različne vrste dobroimetja
• Bodite previdni pri odpiranju novih računov

Vaša kreditna ocena je zelo pomembna številka, ki jo posojilodajalci uporabljajo za določitev, ali vam bodo dodelili kredit in kakšne so obrestne mere in pogoji kredita ali posojila. Nižja kot je ocena, manj verjetno je, da boste odobreni za posojila. Če boste odobreni, boste morda morali plačati višjo obrestno mero. Zato je v vašem najboljšem interesu, da imate najvišjo možno oceno, če nameravate odpreti kreditno kartico, dobiti osebno ali avtomobilsko posojilo ali zaprositi za hipoteko za nakup doma.

Razumevanje, kako deluje in izračunava se vaš kreditni rezultat, je prvi korak k dvigu rezultata. Vaša kreditna ocena je razdeljena na pet kategorij:

• Zgodovina plačil - 35%
• Skupni dolgovani zneski - 30%
• Dolžina kreditne zgodovine - 15%
• Novo dobroimetje - 10%
• Vrsta kredita v uporabi - 10%

Vsak ima pri izračunu kreditne ocene različno težo. Če sprejmete prave kreditne in finančne navade, lahko pozitivno spremenite svoj rezultat. Glede na to je pet stvari, na katere se morate osredotočiti, če želite povečati svojo kreditno oceno.

Plačila opravite pravočasno

Najpomembnejša stvar, ki jo lahko storite, da ohranite svoj rezultat visok ali izboljšate rezultat, je pravočasno plačilo. Zgodovina plačil je največji dejavnik, ki se uporablja za določanje vaše kreditne ocene. Plačila, ki zapadejo v plačilo 30 dni ali več, bodo prikazana v vašem kreditnem poročilu in negativno vplivala na vaš rezultat. Te negativne ocene v poročilu običajno ostanejo sedem let.

Za lažje pravočasno plačilo razmislite o nastavitvi samodejnih plačil s tekočega računa. Če vam ni všeč avtomatizacija plačil, lahko nastavite tudi opomnike za plačila s svojimi računi ali prek bančnega računa, da vas opozorijo, ko je na sporedu rok zapadlosti plačila.

Skupno obremenitev dolga imejte pod nadzorom

Ker je drugi največji faktor vaše kreditne ocene skupni znesek, ki ga dolgujete, je pomembno, da zadolževanje nadzorujete. Če imate trenutno velik znesek neporavnanega dolga, bi morala biti vaša prednostna naloga ustavitev zadolževanja in prizadevanje za znižanje stanja.

To ni vedno enostavno, toda edini način za izboljšanje stanja dolga je, da prenehate zadolževati ali uporabljati kreditne kartice in še naprej pravočasno plačujete, s čimer zmanjšate svoje stanje.

Poleg tega želite razmisliti, koliko vašega razpoložljivega kredita je porabljenega. Na primer, če imate veliko kreditnih kartic, ki so največje ali so zelo blizu njihovih omejitev, bo to negativno vplivalo na vaš rezultat. Dve kreditni kartici z omejitvijo 5000 USD in stanjem 1000 USD na vsaki strani bosta videti veliko bolje kot ena kartica z omejitvijo 2500 USD in stanjem 2000 USD.

Če želite bolje spremljati svoja stanja in porabo, z opozorili obveščajte o novih nakupih s kreditnimi ali debetnimi karticami. Nastavite lahko tudi ločeno opozorilo, ki vas obvesti, ko stanje na vaši kreditni kartici doseže določen znesek. Razmislite o načrtovanju tedenskih ali dvotedenskih plačil na vaše kartice, da se tako obrišete malo zanimanja in hitreje poglobite svoje stanje.

Naj bodo stari računi odprti

Dolžina kreditne zgodovine je še en pomemben dejavnik kreditne ocene, zato vam lahko koristi, če starejše račune ohranjamo v dobrem stanju. Čeprav želite, da je skupno število računov obvladljivo, lahko včasih bolj zaprete, če zaprete stari račun kot pa da ostane odprt, četudi to pomeni, da imate več odprtih računov. Zapiranje starega računa, ko imate preostalo stanje, lahko škoduje tudi vašemu rezultatu, saj neposredno vpliva na vašo porabo kredita.

Uporabite različne vrste dobroimetja

Manjši del ocene temelji na vrstah kreditov, ki jih uporabljate v določenem trenutku. Posojilodajalci radi vidijo, da ste vi odgovorni za obnavljanje kreditov, kar pomeni kreditne kartice, pa tudi posojila. Če še nimate kreditne kartice, jo boste morda želeli odpreti. In če na vašem kreditnem poročilu ni nobenega posojila, lahko najamete majhno osebno posojilo za pomoč pri ustvarjanju kreditov.

Bodite previdni pri odpiranju novih računov

Čeprav je nova kreditna sposobnost najmanj pomemben dejavnik vašega rezultata, je vseeno pomembno vprašanje, ki ga je treba upoštevati. Ko kupujete novo posojilo ali kreditno kartico, opravite nakupovanje v razmeroma kratkem času. Nočete, da vaše poročilo kaže, da nenehno iščete kredit.

Prav tako ne želite odpreti kreditnih računov, ki jih ne nameravate uporabljati. Morda je skušnjava, da dobite dodatnih 10% popusta, ko odprete novo kartico maloprodajne trgovine, vendar lahko prihranite malo denarja, ko več novih računov, kot so ti, dejansko zniža vašo kreditno oceno. Da ne omenjam, kartice v trgovinah imajo pogosto višje letne odstotke v primerjavi s tradicionalnimi kreditnimi karticami. Če stanja ne poravnate takoj, lahko višji APR izniči prihranek, ki ste ga prejeli z odprtjem računa.