Pregled ameriške poštne službe Zvezne kreditne zveze

Avtor: Peter Berry

Datum Ustvarjanja: 18 Julij. 2021

Datum Posodobitve: 13 Maj 2024

Video.: Savings and Loan Crisis: Explained, Summary, Timeline, Bailout, Finance, Cost, History

Vsebina

Pregled ameriške poštne službe Zvezne kreditne zveze
Ali je zvezna kreditna zveza ZDA za poštne storitve dobra banka?
Za koga je USPS FCU najboljši?
Kaj ponuja USPS FCU?
Preverjanje računov
Varčevalni računi
Delite račune potrdil
Posamezni pokojninski računi
Računi denarnega trga
Kreditne kartice
Drugi finančni produkti USPS FCU
Služba za pomoč USPS FCU
Kako bankovati z USPS FCU

Ocene bančnih bank

Ali je zvezna kreditna zveza ZDA za poštne storitve dobra banka?

Objavljamo nepristranske ocene; naša mnenja so naša in nanje ne vplivajo plačila oglaševalcev. Spoznajte naš postopek neodvisnega pregleda in partnerje pri razkritju oglaševalcev.

Zvezna kreditna zveza ameriške poštne službe (USPS FCU), ki je bila ustanovljena leta 1934, je kreditna zveza, izrecno zasnovana za ameriške poštne delavce in njihove družine ter zaposlene v izbranih skupinah. USPS FCU se razlikuje od večine bank in finančnih institucij, ker so v lasti članov in niso neprofitne. Od leta 2020 ima USPS FCU več kot 24.781 članov.

Prednosti in slabosti
pregled podjetja

Prednosti in slabosti Pros

Sorazmerno visoke stopnje na varčevalnih računih in CD-jih
Brezplačni dostop do bankomatov po vsej državi na lokacijah omrežij CIRRUS, Allpoint, CULIANCE, ACCEL in CO-OP
Popusti pri nakupu avtomobila

Slabosti

Samo 6 podružnic (Raleigh, Greater Los Angeles, Pittsburgh in 3 na območju DC)
Brez možnosti bančnega poslovanja
Računov ni mogoče odpreti prek spleta

pregled podjetja

Uradna spletna stran www.uspsfcu.org
Ponudbe bančnih izdelkov Preverjanje računov, varčevalnih računov, računov denarnega trga, potrdil o delnicah (CD-jev), kreditnih kartic, posameznih upokojitvenih računov (IRA)
Telefon za podporo strankam je na voljo 24 ur na dan, neprekinjeno, mobilno bančništvo
Leto ustanovitve 1934

kazalo

Za koga je USPS FCU najboljši?

USPS FCU bi se moral pritožiti na upravičene stranke, ki želijo nižje obrestne mere za posojila in višje donose pri naložbah. Morda je še posebej primeren za stranke, ki želijo:

Zaslužite konkurenčen APY na CD računih
Odprite tekoči račun brez minimalnega stanja
Uživajte v brezplačnem dostopu do bankomatov po vsej državi
Imate 24-urni dostop do spletnega bančništva
Konsolidirajte študentska posojila
Zaslužite denarne nagrade pri nakupu stanovanja

Kaj ponuja USPS FCU?

USPS FCU ponuja široko paleto finančnih storitev za vsakodnevno uporabo in dolgoročne prihranke.

Preverjanje računov
Varčevalni računi
Delite potrdila (CD-ji)
Posamezni pokojninski računi
Računi denarnega trga
Kreditne kartice

Preverjanje računov

Na voljo so trije čekovni računi pri zvezni kreditni uniji USPS:

Preverjanje dostopa
Preverjanje obresti
Preverjanje denarnega trga

Preverjanje dostopa je osnovni tekoči račun; Preverjanje obresti izplača dividende na vloge; in Preverjanje denarnega trga združuje prednosti varčevanja in preverjanja na enem računu. Tukaj je vzporedna primerjava funkcij vsakega računa:

Preverjanje računov
Dostop	Obresti	Denarni trg
Brez mesečnega stanja	Brez mesečnih stroškov storitev na povprečno mesečno stanje 250 USD; za račune, ki v povprečju znašajo manj kot 250 USD, je treba plačati 5 USD mesečno	Zahtevano minimalno dnevno stanje 2000 USD
Brez minimalnega pologa za odprtje	Za člane, mlajše od 24 let in starejše od 59 let, ni potrebna minimalna bilanca	Mesečna provizija za storitev v višini 10 USD, če ni izpolnjena zahteva po minimalnem stanju
Neomejeno pisanje čekov in 50 brezplačnih začetnih pregledov	0,05% APY (0,10% za člane Relationship Rewards)	0,10% APY (0,15% za člane Relationship Rewards)

Preverjanje obresti in denarnega trga ponujata nekoliko višji APY za člane Relationship Rewards. Za članstvo v programu Relationship Rewards morajo člani imeti eno od naslednjega:

Upravičeno neposredno nakazilo v višini 1500 USD ali več na tekoči račun z debetno kartico in vpis v spletno bančništvo
Stanja posojil v skupni vrednosti 25.000 USD ali več
Stanja vlog v višini 25.000 USD ali več
Prvo hipotekarno posojilo pri hipotekarnem združenju Credit Union

Člani programa Relationship Rewards poleg udarca APY uživajo tudi druge ugodnosti, med drugim:

1-odstotni popust na posojila za vozila in podpise
Bonusne dividende na prihranke delnic, IRA in varčevalne račune denarnega trga
1000 USD kredita za stroške zaprtja posojila za lastniški kapital
500 USD dobroimetja pri prvih stroških zaprtja hipoteke
Brezplačne skupne transakcije podružnic, ki članom omogočajo poslovanje z USPS FCU pri kateri koli kreditni uniji, ki je del mreže
Brez provizij na tujih bankomatih

Kvalifikacija za program Relationship Rewards se določi mesečno.

Varčevalni računi

USPS FCU ponuja tri varčevalne račune:

Klubski računi
Redno varčevanje z delnicami
Varčevalni računi denarnega trga

Klubski računi so namenjeni varčevalcem, ki imajo določen cilj. Odprete lahko na primer račun, s katerim lahko prihranite za počitnice, božično in praznično nakupovanje, davke in namenske prihranke, kot so poroka, kolidž ali popravila doma. S klubskim računom se zavežete, da boste tedensko ali dvotedensko prihranili najmanjši znesek.

Denar lahko na svoj račun dodate z neposrednim pologom, dodelitvijo plač ali v poslovalnici, lahko pa znaša le 5 tednov na teden. Ti računi zaslužijo 0,05% APY in zahtevajo minimalno stanje 250 USD. Kreditna unija ponuja tudi možnosti klubskega računa za otroke. Ker varčujete za poseben namen, je iz teh računov nastavljen datum izplačila:

Račun počitniškega kluba: Sredina maja
Račun božičnega kluba: V začetku decembra
Račun davčnega kluba: Sredi marca
Račun za posebne namene: Umaknjeno na zahtevo

Za predčasni dvig vam lahko zaračunajo 10 USD.

Za članstvo v zvezni kreditni uniji USPS je potreben redni delniški račun. Na voljo je najmanj 10 USD - 5 USD gre na vaš račun; 5 USD krije članarino. Varčevalni račun denarnega trga vam omogoča, da zaslužite obresti za prihranke in na račun vpišete do tri čeke na mesec. Za zaslužek dividend s tem računom boste potrebovali najmanj 5000 USD.

Tečaji tako za redne delniške prihranke kot za varčevalne račune denarnega trga so vezani na ravnovesje.

Varčevalni računi
Vrsta računa	Najmanjše stanje za zaslužek APY	APY
Redno varčevanje z delnicami	$250	0.05%
	$2,000.01	0.05%
	$10,000.01	0.05%

Prihranki na denarnem trgu	$5,000	0.20%
	$10,000	0.25%
	$25,000	0.45%
	$50,000	0.45%
	$75,000	0.45%
	$100,000	0.45%

Delite račune potrdil

Računi potrdil so enakovredni računom CD. Računi za potrdila USPS FCU imajo:

Pogoji od 1 do 5 let
250 USD minimalnega pologa
Zajamčene stopnje za obdobje veljavnosti certifikata
Obresti, ki se izračunajo dnevno in se sestavijo in kreditirajo četrtletno

Na izbiro so štiri vrste potrdil:

Delite potrdila
Začetna potrdila
Potrdila mladega varčevalca
e-potrdila (ponujena prek spletnega bančnega portala kreditne unije)

Tukaj je primerjava APY-jev za vsako vrsto CD-ja:

Računi potrdil
Vrsta računa	Rok potrdila	APY
Delite potrdilo	12 mesecev	0.25%
	24 mesecev	0.50%
	36 mesecev	0.75%
	60 mesecev	1.00%

Začetno potrdilo (minimalno stanje 1 USD; največ 1000 USD)	12 mesecev	0.50%

Potrdilo Young Saver's (minimalno stanje 1 USD, največ 3000 USD)	12 mesecev	0.50%
	36 mesecev	1.00%

Potrdilo o mesečni delnici dohodka je posebna vrsta računa za potrdila, namenjena varčevalcem z mesečnim dohodkom. Zahteva najmanj 10.000 USD.

Dvig denarja z računa za delnice s certifikatom pred datumom zapadlosti lahko povzroči kazen, ki bi lahko zmanjšala dobiček iz obresti.

Posamezni pokojninski računi

USPS FCU vam ponuja dva načina varčevanja za upokojitev: hranilni računi IRA (tradicionalni in Roth) in potrdila o delnici IRA. Od leta 2020 so omejitve prispevkov za tradicionalne in hranilne račune Roth IRA 6.000 USD ali 7.000 USD, če ste starejši od 50 let. Spodaj je njihova primerjava:

Tradicionalna vs Roth IRA
	Tradicionalno	Roth
Prispevki	Davčno priznan	Po obdavčitvi
Umiki	Brez kazni za visoko šolstvo ali prvi nakup doma	Brez kazni 10 let
Zahtevana minimalna starost distribucije	70 ½	N / A

Potrdila o delnicah IRA, ki imajo minimalno stanje 250 USD, ponujajo enake davčne ugodnosti kot hranilni račun IRA, s potencialno višjimi donosi v določenih pogojih od 1 do 5 let. Tu so njihove dolžine in ustrezni APY-ji:

12 mesecev: 1.10%
24 mesecev: 1.25%
60 mesecev: 1.50%

Enega od teh računov potrdil lahko odprete tudi kot Coverdell Education Savings Account. S tovrstnim računom lahko prihranite za stroške otrokovega izobraževanja na podlagi odloženih davkov, dokler ne dopolni 18 let. Letno lahko prispevate do 2.000 ameriških dolarjev, dvigi pa so neobdavčeni, če se uporabljajo za kvalificirane visokošolske stroške. Če se sredstva ne porabijo za izobraževanje, je treba sredstva otroka dvigniti do 30. rojstnega dne, da se izognejo davčni kazni.

Upravičenost družbe Roth IRA in Coverdell ESA temelji na vašem prilagojenem bruto dohodku.

Računi denarnega trga

Račun denarnega trga USPS FCU vam omogoča popoln dostop do vašega denarja, medtem ko zaslužite višje stopnje dividend kot običajni hranilni računi v mega bankah.

Minimalno stanje 5000 USD
0,20% APY

Dividende se izračunajo od dneva pologa in se izplačujejo mesečno. Račun omogoča tudi šest dvigov ali prenosov vsak mesec-tri, od tega jih je mogoče opraviti s čeki MMSA.

Kreditne kartice

USPS FCU ponuja tri možnosti kreditne kartice:

Nagrada VISA Platinum: Ena točka na 1 dolar
VISA Platinum: Nižje stopnje
VISA zavarovana: Uporabno za gradnjo ali popravilo kreditne kartice

Tu je nekaj ugodnosti kart:

Brez letne pristojbine
Brez provizij za transakcije v tujini
Brez minimalnih finančnih stroškov
25-dnevno odložno obdobje za nakupe
Zaščita mobilnega telefona
Zavarovanje zamude prtljage
Odprema ob cesti
Potovalne in nujne službe

Drugi finančni produkti USPS FCU

USPS FCU ponuja tudi širok izbor drugih ponudb:

Hipotekarna posojila
Domača lastniška posojila
Posojila za vozila
Osebna posojila
Posojila za izobraževanje
Konsolidacija študentskega posojila
IRA

Služba za pomoč USPS FCU

USPS FCU ne ponuja možnosti storitve za stranke, kot so zmožnosti spletnega klepeta, vendar je telefonsko bančništvo na voljo tako, da pokličete (800) 877-7328 ali (301) 856-5000, če ste v območju Marylanda, DC ali Virginije. Do sistema lahko dostopate 24 ur na dan, 7 dni v tednu. Kupcem morda ni posebej všeč, da ne morete odpreti računa v spletu, vendar je to glavna nevšečnost. Mobilna aplikacija je v primerjavi z večjimi bankami osnovna, vendar pokriva večino potreb, ki bi jih ljudje potrebovali.

Kako bankovati z USPS FCU

Prvi korak pri odprtju računa pri USPS FCU je določitev, ali ste upravičeni do članstva. Pridružite se lahko, če:

Ste zaposleni ali upokojenec ameriške poštne službe
Ste družinski član člana USPS FCU
Ste zaposleni v izbrani skupini

Delodajalci, ki niso člani USPS in želijo svojim zaposlenim ponuditi ugodnosti kreditne unije, lahko zaprosijo za sponzorstvo s predložitvijo kratkega pisma USPS FCU. Tisti, ki jim je odobreno sponzorstvo, postanejo del programa za članstvo skupine Select Group in uživajo enake ugodnosti kot zaposleni v USPS. Da bi bila organizacija upravičena, mora:

Bodite oddaljeni največ 50 milj od glavne pisarne USPS FCU ali ene od njenih podružnic
Imeti najmanj 25 zaposlenih
Poslujem vsaj tri leta
Ponudite neposredno nakazilo ali dodelitev plač

Če želite odpreti čekovni, varčevalni ali delniški račun, morate obiskati lokacijo podružnice. Če na primerni razdalji ni lokacije, lahko izpolnite novo vlogo za račun in jo pošljete po faksu na (301) 856-4061. Kot vsaka finančna institucija boste tudi pri odprtju računa morali navesti osebne podatke in dokazilo o izpolnjevanju pogojev.

Končna sodba

PREDNOSTI

Nekatere najboljše lastnosti USPS FCU vključujejo konkurenčne cene na računih potrdil in nizke APR, povezane s posojili. Članstvo v izbrani skupini omogoča tudi večji skupini ljudi, ki niso zaposleni v pošti in njihove družine, da se pridružijo kreditni uniji. Na splošno ponuja soliden izbor vrst računov, ki pokrivajo skoraj vse potrebe po osebnem bančništvu. Te ugodnosti dopolnjujejo dodatne ugodnosti, kot so finančno izobraževanje in svetovanje, investicijske storitve, pomoč pri nakupu avtomobila in denarne nagrade za kupce stanovanj.

PLAČILA

Omejena razpoložljivost podružnic je slaba stran, vendar pa jo skupno bančno poslovanje do neke mere nadomesti. Dejstvo, da morate obiskati poslovalnico, da odprete račun, bi lahko postalo neprijetna izbira za nekoga, ki ne živi v bližini lokacije poslovalnice. Če želite prihraniti, vendar se ne želite zavezati računu potrdila, so stopnje na računih hranilnic in denarnega trga manj konkurenčne kot druge kreditne zadruge in banke.