Akreditiv v pripravljenosti: rezervni načrt za plačilo

Vsebina

• Primeri
• Kako deluje postopek
• Zagotovljena varnost
• SBLC vs. Drugi akreditivi
• Pridobitev SBLC

Ocenil Toby Walters je finančni pisatelj, vlagatelj in vseživljenjski učenec. Strastno mu je analizirati ekonomske in finančne podatke ter jih deliti z drugimi. Članek pregledan 16. avgusta 2020 Preberite The Balance’s

Akreditiv v pripravljenosti (SBLC) lahko doda varnostno mrežo, ki zagotavlja plačilo za opravljeno storitev ali pošiljko fizičnega blaga. S takšnim dogovorom banka upravičencu garantira plačilo, če se kaj ne zgodi. SBLC opisuje pogoje, zaradi katerih bi banka plačevala.

Banka, ki daje akreditiv, mora biti nezainteresirana tretja oseba. Če stranka banke ne izpolni določenih pogojev sporazuma, banka, ne stranka, ki ni dostavila, plača upravičencu. Ker gre za kredit, je stranka na koncu odgovorna za poplačilo banke.

SBLC so, tako kot standardni akreditivi, uporabni tako za mednarodno trgovino kot tudi za domače transakcije, kot so lokalni gradbeni projekti. Če kaj nepredvidenega prepreči izpolnitev pogojev posla, SBLC zagotavlja izpolnjevanje finančnih obveznosti do upravičenca.

Primeri

Obstajata dve glavni vrsti SBLC - tisti, ki temeljijo na finančni osnovi, in tisti, ki temeljijo na uspešnosti:

• Finančni: Izvoznik prodaja blago tujemu kupcu, ki obljubi plačilo v 60 dneh. Če plačilo nikoli ne prispe, lahko izvoznik plačilo plača pri banki tujega kupca pod pogoji SBLC. Pred izdajo pisma banka običajno oceni kupčev kredit in ugotovi, da bo podjetje banki odplačalo. Za stranke, katerih kredit je v obravnavi, lahko banke za odobritev zahtevajo zavarovanje s premoženjem ali sredstva na depozit.
• Izvedba: Izvajalec se strinja, da bo v določenem roku zaključil gradbeni projekt. Ko rok prispe, projekt ni končan. Če ima SBLC vzpostavljeno, lahko stranka izvajalca zahteva plačilo od banke izvajalca. To plačilo deluje kot kazen za spodbujanje pravočasnega zaključka, financiranje za privabljanje drugega izvajalca, ki bo prevzel sredino projekta, ali nadomestilo za glavobole pri reševanju težav.

Kako deluje postopek

Uvoznik se dogovori s prodajalcem, da mu pošlje 10.000 pripomočkov z odprtim kreditom. Prodajalec želi zaščititi njeno organizacijo pred uvoznikom, ki ne izpolni svojih obljub, in ga prosi, da v okviru dogovora pridobi akreditiv.

Uvoznik prosi svojo banko za SBLC in ker ima odličen kredit in zavarovanje, banka izda pismo in ga pošlje banki prodajalca. Pismo pregleda, da se prepriča, ali je sprejemljivo, in se odloči nadaljevati posel.

Če uvoznik ne izpolni svojih obveznosti, prodajalec predloži dokumentacijo uvoznikovi banki, kot zahteva SBLC. Nato uvoznikova banka plača prodajalcu, uvoznik pa bo moral plačati svojo banko.

Zagotovljena varnost

S tem, ko je tretja banka odgovorna za plačilo, postane upravičenka bolj prepričana, da bo plačana. Kot primer izvozne transakcije obstaja več razlogov, zakaj kupec morda ne plača:

• Kupec ima krčenje denarnega toka in čaka na plačilo lastnih strank.
• Kupec preneha poslovati.
• Premoženje kupca se zamrzne zaradi politične nestabilnosti ali nemirov.
• Kupec je nezadovoljen s prodajalcem.
• Kupec je nepošten.

Banka je finančno stabilnejša od večine kupcev in banka se ne ukvarja s spori med kupci in prodajalci. Namesto tega se kupec in prodajalec strinjata z nekaterimi pogoji, ki sprožijo plačilo, in banka sledi navodilom, če se ti dogodki zgodijo.

SBLC je treba plačati, dokler upravičenec izpolnjuje zahteve iz pisma in banka še vedno posluje. Če je upravičenka zaskrbljena zaradi finančne stabilnosti banke izdajateljice, lahko zahteva potrjen akreditiv. V tem primeru banka, ki ji upravičenec zaupa, jamči za plačilo v imenu druge, manj zaupanja vredne banke.

SBLC vs. Drugi akreditivi

SBLC je podoben običajnemu akreditivu: banka obljubi, da bo upravičencu plačala, dokler upravičenec predloži dokumente in izpolnjuje zahteve iz akreditiva. Kljub temu obstajajo ključne razlike:

• Rezervni načrt: SBLC je varnostna mreža. Kot večina varnostnih mrež je tudi cilj, da se izognemo njihovi uporabi. Ko nekdo dobi plačilo s SBLC, to pomeni, da je šlo kaj narobe. Po drugi strani s standardnim akreditivom vsi sodelujejo v upanju in pričakujejo, da bo do plačila prišlo. Na primer, ta pisma se plačajo, ko izvoznik pošiljko uspešno dostavi uvozniku.
• Vidik uspešnosti: SBLC so tudi edinstveni, ker lahko vključujejo komponento zmogljivosti ali negativno zmogljivost, če želite. Če storitev ni opravljena, je upravičenec plačan.
• V državi: SBLC se pogosto uporabljajo za domače transakcije. Ti lahko vključujejo vse, od gradbenih projektov do prejemanja električnih storitev. Komercialni akreditivi so pogostejši v mednarodni trgovini.

Pridobitev SBLC

Če potrebujete SBLC, ga prosite pri svoji banki. Najverjetneje morate sodelovati s komercialnim oddelkom banke ali oddelkom za mednarodno trgovino. Vzemite si dovolj časa, da boste razumeli, kako postopek poteka in v kakšnih okoliščinah ste odgovorni za plačilo. Za najem dokumentov najemite izkušenega odvetnika.

Če želite, da nekdo drug uporablja SBLC, ga zahtevajte kot del dogovora in vztrajajte pri nepreklicnem akreditivu. Bodite prepričani, da tesno sodelujete s svojo banko in odvetniki, da boste razumeli posebne pogoje za zbiranje plačil. Akreditivi so zapleteni in izpolnjevanje vseh zahtev je težko. Če ne boste izpolnili manjših zahtev, boste morda izgubili pravico do prejema plačila, kar se lahko izkaže za katastrofalno.