Povprečna obrestna mera za posojila za podjetja: kaj vedeti o stroških obresti

Vsebina

• Kakšna je obrestna mera za poslovno posojilo?
• Ali ima posojilo za mala podjetja fiksno ali spremenljivo obrestno mero?
• Koliko znašajo provizije za posojilo?
• Kako primerjati stopnje posojil za podjetja
• Kakšne so trenutne obrestne mere za posojila za podjetja?

Številni ali vsi tukaj predstavljeni izdelki so od naših partnerjev, ki nam plačajo nadomestilo. To lahko vpliva na to, o katerih izdelkih pišemo ter kje in kako je izdelek prikazan na strani. Vendar to ne vpliva na naše ocene. Naša mnenja so naša. Tu je seznam naših partnerjev in tukaj je, kako zaslužimo.

Po zadnjih podatkih Zvezne rezerve se povprečna obrestna mera za posojila pri bankah giblje od 2,58% do 7,16%. Toda stopnje so odvisne od številnih dejavnikov - v nekaterih primerih pa lahko dosežejo tudi trimestne številke.

Razumevanje stroškov posojil za mala podjetja vas lahko postavi v močnejši položaj, da izberete najboljšo možnost in prihranite denar kot lastnik podjetja. Tukaj je treba vedeti o obrestnih merah in provizijah za podjetja.

Kakšna je obrestna mera za poslovno posojilo?

Obrestna mera za poslovno posojilo je v bistvu, koliko vam posojilodajalec zaračuna za financiranje. Če želite najti posojila z nizkimi obrestmi, nakupujte, kajti naslednje lahko vpliva na ponujene cene:

• Posojilodajalec. Bančna posojila za mala podjetja imajo običajno najnižje obrestne mere, a težke kvalifikacije. Spletni posojilodajalci imajo lažje zahteve glede upravičenosti, vendar stroškov

• Vrsta posojila. Posojilodajalci ponujajo veliko vrst posojil za mala podjetja, stopnje pa se razlikujejo glede na izdelek. Najboljša ponudba je pogosto za posojila, ki jih podpira ameriška uprava za mala podjetja. Stopnje posojil SBA se gibljejo od 5,50% do 8%.

• Vaše finančno stanje. Posojilodajalec bo preučil merila primernosti, kot so vaša kreditna ocena, čas vašega poslovanja in poslovni dohodek. Če se vam zdi, da ste tvegan posojilojemalec, bo ponujena obrestna mera verjetno višja.

• Vaše zavarovanje. Posojilodajalci vam lahko ponudijo ugodnejšo obrestno mero, če posojilo zavarujete s poslovnim zavarovanjem, na primer z zalogami ali premoženjem. To zmanjša tveganje posojilodajalca, ker lahko ta sredstva zaseže za neplačilo.

Druge stvari, ki lahko vplivajo na obrestne mere za poslovna posojila, vključujejo tržne razmere, skupni izposojeni znesek in dolžino obdobja odplačevanja.

Ali ima posojilo za mala podjetja fiksno ali spremenljivo obrestno mero?

Posojilo za mala podjetja ima lahko fiksno ali spremenljivo obrestno mero. Pri posojilu s fiksno obrestno mero se obrestna mera in mesečno plačilo v življenjski dobi posojila ne spreminjata, kar olajša načrtovanje odplačevanja.

Pavšalna posojila imajo običajno fiksne obrestne mere. Ta vrsta posojila je najboljša za enkratne poslovne nakupe in dolgoročne potrebe po financiranju, kot je financiranje večje poslovne širitve, nakup nepremičnin ali refinanciranje dolga.

»

Posojilo z variabilno obrestno mero ima lahko nižjo začetno obrestno mero kot posojilo s fiksno obrestno mero, vendar se lahko obrestna mera zviša ali zniža, ker je vezana na osnovni indeks, ki niha glede na trg. To pomeni, da se lahko plačila razlikujejo, kar lahko oteži proračun.

Poslovna kreditna linija ima lahko spremenljivo obrestno mero. Omogoča vam izposojo denarja in njegovo neprekinjeno vračilo, kot bi to storili s kreditno kartico. Ta vrsta posojila je boljša za lastnike podjetij, ki ne potrebujejo določenega zneska denarja, vendar potrebujejo enostaven dostop do gotovine, ne glede na to, ali gre za nujna sredstva ali kratkoročna obratna sredstva.

Koliko znašajo provizije za posojilo?

Provizijam za posojila za podjetja se pogosto ni mogoče izogniti in lahko posojanje dražje. Posojilodajalci za mala podjetja zaračunavajo različne zneske za vnaprejšnje provizije - od 0% do 10% zneska posojila - odvisno od dejavnikov, kot so velikost vašega posojila, dolžina roka odplačevanja, vaša kreditna ocena in vrsta poslovnega posojila.

Ko zaprosite za posojilo za mala podjetja, mora biti vaš posojilodajalec pregleden glede tega, kaj krije posamezna provizija, in razložiti vse, česar ne razumete.

Tu je nekaj pogostih provizij, ki jih lahko vključuje posojilo za mala podjetja:

• Provizija za izvor. Vnaprejšnja provizija, zaračunana za obdelavo novega posojila.

• Provizija za prevzem obveznosti. Pristojbine, ki jih zberejo zavarovalci, ki pregledajo in preverijo dokumente, ki ste jih posredovali, vključno z računovodskimi izkazi, osebnimi bančnimi izpiski, kreditnimi poročili in davčnimi napovedmi.

• Stroški zapiranja. Pristojbine, povezane s servisiranjem posojila, kot so provizija za embalažo posojila, ocena komercialnih nepremičnin ali ocena poslovanja.

• Provizija za jamstvo za posojilo SBA. Posojila SBA običajno dobijo garancijo od 0,25% do 3,75% glede na velikost posojila. Vendar se te pristojbine začasno opustijo kot del najnovejšega paketa pomoči za koronavirus.

Kako primerjati stopnje posojil za podjetja

Najboljši način za primerjavo stopenj posojil za podjetja je letna odstotna stopnja. Ne vključuje samo obrestne mere, temveč tudi zgoraj omenjene provizije za posojilo.

Recimo, da imate na primer odličen kredit in dobite odobritev za poslovno posojilo v višini 50.000 USD s petletnim rokom in 15-letnim letnim zneskom. Za to posojilo boste mesečno plačevali 1.190 USD in skupaj plačali 21.370 USD obresti.

Kaj če nakupujete in najdete posojilo z nižjo obrestno mero? Z 10-odstotnim APR bi mesečno plačilo upadlo za 128 dolarjev in prihranili bi 7.629 ameriških dolarjev skupnih stroškov obresti, pravi kalkulator poslovnega posojila NerdWallet.

Kakšne so trenutne obrestne mere za posojila za podjetja?