Samozaposleni 401 (k) načrti za lastnike malih podjetij

Vsebina

• Omejitve visokega prispevka
• Podrobnosti o samozaposlenih načrtih 401 (k) in samostojno 401 (k)
• Primer naložbe

Če ste eden izmed mnogih Američanov, ki imajo majhno podjetje in želite nekaj zaslužka vložiti v pokoj, boste morda imeli prednost pred drugimi vlagatelji. Že zdaj razmišljate o poslovnem vlaganju in sadove svojega trdega dela lahko prenesete v 401 (k), ki je posebej namenjen lastnikom malih podjetij, kar vam omogoča, da vsako leto zložite veliko denarja.

Podatki dosledno kažejo, da je 50% ameriških milijonarjev lastnikov podjetij ali samozaposlenih. Verjeli ali ne, približno 1 od 25 Američanov je milijonar, mnogi pa so denar zaslužili z vlaganjem v lastno podjetje, pri čemer so pogosto začeli zgolj z delovno etiko, prihranki in malo pomoči družine in prijateljev.

V svetu, kjer velik del prebivalstva obstaja manj kot 2 USD na dan, je to neverjetna uspešnost, čeprav je cesta včasih polna tveganj in nevarnosti, kot boste morda slišali, če se kdaj pogovorite z lastnikom podjetja, ki je objavil poslovni polom in bil prisiljen v stečaj.

Omejitve visokega prispevka

Družbe z omejeno odgovornostjo in omejena partnerstva sta dva izmed najboljših načinov lastništva vašega družinskega podjetja. Vendar pa je druga možnost, o kateri se ne govori toliko, tako imenovani Solo 401 (k) ali Samozaposlen 401 (k). Pri tej vrsti računa je v nasprotju z običajno Roth 401 (k) lastnik podjetja delodajalec in zaposlenega. Kot rezultat, lahko lastniki podjetij za davčno leto 2019 prispevajo neverjetnih 56.000 ameriških dolarjev k svojemu načrtu 401 (k) za letos in vse to zbrišejo z dohodnine!

Lastniki podjetij, stari 50 let in več, postanejo še boljši, saj lahko vsako leto prispevajo sredstva za dohitevanje za skupno dovoljeno naložbo 62.000 USD v davčno zavarovane sklade.

Podrobnosti o samozaposlenih načrtih 401 (k) in samostojno 401 (k)

Samozaposleni 401 (k) ali samostojni 401 (k) deluje samo, če podjetje vodite sami ali s svojim zakoncem, ker pravila načrta določajo, da morajo biti vsi zaposleni obravnavani enako. Če bi zaposlili nekoga drugega, bi mu bili prisiljeni ponuditi enak pokojninski načrt, kar za majhno podjetje morda ne bi bilo mogoče.

Kakor koli že, za nekatere vrste naložb v mala podjetja so ti pokojninski načrti lahko zelo učinkovit način, da za svoja zlata leta namenite veliko denarja, ki ga lahko nato vložite v delnice, obveznice in celo nepremičnine, še posebej za zakonski par. Zakonski par bi lahko pospravil zajetnih 98.000 ameriških dolarjev pokojnine, tako da bi bil ta denar desetletja zaščiten pred dohodnino.

Primer naložbe

Recimo, da sta mož in žena ustanovila svoje malo podjetje. Ko dopolnijo 35 let, si pred davki izplačajo plače v skupnem znesku 500.000 ameriških dolarjev na leto. To bi lahko bilo podjetje, kot je lastništvo franšize srednjega razreda, kot je Hampton Inn ali Holiday Inn Express, v mestu s približno 50.000 do 100.000 prebivalci. To jih še ne dobi na radarjih na Wall Streetu in radarjih skladov zasebnega kapitala, vendar so v tako imenovanem kapitalističnem razredu.

Par se odloči, da bosta ustanovila ločeno družbo z omejeno odgovornostjo, ki bo služila kot nadzorni vlagatelj v njunem malem podjetju. So edini zaposleni v holdingu, zato lahko v načrt 401 (k), ki so ga vzpostavili na ravni matične družbe, letno vložijo 98.000 USD.

S tem bi se obdavčljivi dohodek parov znižal s 500.000% na 402.000 USD. Če bi še naprej delali še 30 do 40 let, bi ves ta denar ostal v zaščitenih mejah računa 401 (k) in zaslužil dividende, obresti, kapitalske dobičke in dobiček, ne da bi morali plačati davek od dohodka. dokler denar ni bil dvignjen. To pomeni, da jim v daljšem časovnem obdobju veliko več denarja dela in sestavlja.

Če bi par zaslužil 8% z denarjem in 35 let nadaljeval vlaganje do 70. leta, bi na njihovih skupnih računih 401 (k) za pokojnino čakalo več kot 16.887.046 USD. Ko zakonca dvigneta denar, bosta od skladov plačala davek od dohodka, kot bi plačala od običajnega dohodka.

Verjetno nihče izven njihove družine ne bo nikoli vedel imen teh uspešnih lastnikov podjetij, živeli pa bi v običajnem mestu in ostali povsem neopaženi. Seveda številni lastniki podjetij milijonarjev nikoli ne zaslužijo približno 500.000 USD na leto. Verjetneje zaslužijo med 50.000 in 100.000 dolarji, živijo v okviru svojih zmožnosti in trdo delajo, da bi ustvarili vrednost svojega posla. Sčasoma njihov trud in prihranki dosežejo nekaj veliko večjega. To je narava načina, kako deluje naložba.

Pomembno je, da se o svojih načrtih za individualni načrt 401 (k) ali samozaposlene 401 (k) pogovorite s kvalificiranim in spoštovanim računovodjem, da se prepričate, da ne kršite nobenih pravil in da izpolnjujete pogoje.

Bilanca ne zagotavlja davčnih, investicijskih ali finančnih storitev in nasvetov. Podatki so predstavljeni brez upoštevanja naložbenih ciljev, odpornosti na tveganje ali finančnih okoliščin določenega vlagatelja in morda niso primerni za vse vlagatelje. Pretekla uspešnost ne kaže na prihodnje rezultate. Naložba vključuje tveganje, vključno z morebitno izgubo glavnice.