Kakšne so zahtevane minimalne distribucije ali RMD?

Vsebina

• Zahtevana pravila minimalne distribucije (RMD)
• Kako se izračunajo RMD
• RMD, če imate več računov

Številni ali vsi tukaj predstavljeni izdelki so od naših partnerjev, ki nam plačajo nadomestilo. To lahko vpliva na to, o katerih izdelkih pišemo ter kje in kako je izdelek prikazan na strani. Vendar to ne vpliva na naše ocene. Naša mnenja so naša. Tu je seznam naših partnerjev in kako zaslužimo. Informacije o vlaganju na tej strani so samo v izobraževalne namene. NerdWallet ne ponuja svetovalnih ali posredniških storitev, niti vlagateljem ne priporoča ali svetuje, da kupujejo ali prodajajo določene delnice ali vrednostne papirje.

Davčna uprava porabi veliko energije za to, da se ljudje ne dotikajo svojih pokojninskih računov, in nalaga davke in kazni za večino predčasnih dvigov.Zato vas bo morda presenetilo, če boste izvedeli, da vas agencija v določenem trenutku prisili, da s svojega minimalnega razdeljevanja vzamete denar s svojega računa.

Te razdelitve, ki jih pogosto imenujemo RMD, se izvajajo predvsem na davčno odloženih pokojninskih računih: načrti delovnih mest, kot sta 401 (k) s in 403 (b) s, pa tudi tradicionalni individualni pokojninski računi in samozaposleni pokojninski načrti, vključno z PREPROSTI in SEP IRA. Računi Roth 401 (k) so prav tako predmet RMD-jev.

Skočite, da uporabite zahtevani kalkulator minimalne distribucije.

Zahtevana pravila minimalne distribucije (RMD)

Opazili boste, da na zgornjem seznamu manjka en račun: Igre Roth IRA ne potrebujejo RMD-jev, medtem ko je imetnik računa živ. Če pa ste podedovali Roth IRA, boste morda morali sprejeti distribucije. Več o pravilih za RMD Roth IRA lahko preberete tukaj.

RMD so najnižji znesek, ki ga morate vsako leto dvigniti s pokojninskega računa do 31. decembra, običajno se začne v letu, ko dopolnite 72. (Starost RMD se je povečala s 70½ kot del Zakona o določitvi možnosti za izboljšanje upokojitve za vsako skupnost ali Akt SECURE, ki je bil sprejet konec leta 2019.) Obstaja nekaj izjem:

• IRS vam daje malo manevrskega prostora v prvem letu: do prvega RMD lahko dobite do 1. aprila leta, ki sledi letu, v katerem dopolnite 72 let. Vendar pa uporaba tega dodatnega časa pomeni, da boste morali v enem letu vzeti dva RMD-ja - enega za leto, ko ste dopolnili 72 let, in enega za tekoče leto.

• Razdelitve iz točk 401 (k), 403 (b) in drugih načrtov delitve dobička ali programov z določenimi prispevki je mogoče odložiti, dokler se dejansko ne upokojite, če še vedno delate v starosti 72 let.

Če preskočite zahtevano distribucijo ali je ne vzamete dovolj, obstaja strma in strma kazen: ko boste vložili davke, boste dolžni 50% nerazdeljenega zneska.

Druge pomembne stvari, ki jih morate vedeti: Vedno lahko dvignete več kot je minimalno - to je dno, ne zgornja meja - in razen če je bil denar, ki ste ga dvignili, že obdavčen, bodo te razdelitve obdavčene kot dohodek v letu, ko jih vzamete. Z drugimi besedami, to je priložnost, da IRS začne pobirati tiste davke, ki ste jih lahko odložili.

Kako se izračunajo RMD

RMD se izračunajo z enostavno matematiko - samo heca! To je davčna uprava, o kateri govorimo.

Za izračun upokojitvene minimalne razdelitve za tekoče leto delite stanje na računu ob koncu preteklega leta z obdobjem razdelitve, ki temelji na vaši starosti. Ta obdobja so na voljo v dveh tabelah:

• Če ste poročeni, je edini upravičenec vašega računa vaš zakonec in je več kot 10 let mlajši od vas, boste uporabili tabelo skupnih in zadnjih preživelih.

• Vsi drugi prvotni lastniki IRA bodo za izračun svojih dvigov uporabili enotno življenjsko dobo.

To pesem in ples lahko tudi preskočite in uporabite spodnji kalkulator RMD.

RMD, če imate več računov

Če imate več upokojitvenih računov, za katere veljajo RMD-ji, boste morali porazdelitev izračunati za vsak račun posebej. Če pa imate več kot eno IRA, vam IRS omogoča, da celoten IRA RMD vzamete samo iz ene od njih.

Isto pravilo velja, če imate več kot en načrt 403 (b). Če pa imate več 401 (k) s ali 457 (b) s, morate potegniti RMD iz vsakega računa posebej.

Če potrebujete pomoč, da ostanete na tekočem z računi in povečate svoj pokojninski načrt, boste morda želeli poiskati svetovalca, ki ustreza vašim potrebam.

" Rabim pomoč? Poiščite finančnega svetovalca