ARM Refinance: Ali se morate preseliti k hipoteki s fiksno obrestno mero?

Vsebina

• Ali se moja stopnja ARM kmalu ponastavi?
• Ali želim večjo stabilnost plačil?
• Ali nameravam nekaj časa ostati v tej hiši?

Številni ali vsi tukaj predstavljeni izdelki so od naših partnerjev, ki nam plačajo nadomestilo. To lahko vpliva na to, o katerih izdelkih pišemo ter kje in kako je izdelek prikazan na strani. Vendar to ne vpliva na naše ocene. Naša mnenja so naša. Tu je seznam naših partnerjev in tukaj je, kako zaslužimo.

Hipoteke z nastavljivo obrestno mero ali ARM so privlačne, ker ponujajo nizke, fiksne uvodne stopnje. A kot pomeni beseda "nastavljiv", te stopnje ne trajajo večno.

Bi morali refinancirati ARM na hipoteko s fiksno obrestno mero? Zastavite si naslednja vprašanja.

Če odgovorite z "da" enemu ali več, boste morda pripravljeni na refinanciranje ARM.

»

Ali se moja stopnja ARM kmalu ponastavi?

ARM se začne z nizko obrestno mero, ki je določena za vnaprej določen čas. Po izteku določenega obdobja se obrestna mera občasno prilagodi trenutni stopnji ARM, kot jo določi posojilodajalec. Kako pogosto se to zgodi, je razvidno iz imena posojila.

Na primer, pri 5/1 ARM bo vaša stopnja ostala zaklenjena prvih pet let, nato pa vsako leto ponastavljena. Če je stopnja ARM ob vsakoletni ponastavitvi višja, se lahko vaše hipotekarno plačilo zviša, če pa je nižje, se lahko plačilo zniža.

Ko se stopnja ARM ponastavi, ne morete storiti ničesar. Če se odločite za to, lahko vaše mesečno plačilo v prihodnosti - potencialno drastično - niha. Če novo plačilo ne ustreza vašemu proračunu, razmislite o refinanciranju ARM.

Lahko refinancirate v drugo ARM ali hipoteko s fiksno obrestno mero. Čeprav boste morda lahko z drugo ARM zaklenili nizko obrestno mero, se boste z refinanciranjem na hipoteko s fiksno obrestno mero v prihodnosti izognili nadaljnjim prilagoditvam obrestnih mer. Samo poskrbite, da boste izbrali pravo dolžino posojila.

Steve Garrett, svetovalec za hipoteke na domu pri Wells Fargo, pravi, da največja napaka potrošnikov pri refinanciranju ARM na hipoteko s fiksno obrestno mero zažene čas s 30-letnim fiksnim posojilom.

Če že pet let plačujete ARM, je bolj smiselno, da si za teh pet let dodelite kredit in refinancirate hipoteko s fiksno obrestno mero z rokom 25 let ali manj, pravi.

»

Ali želim večjo stabilnost plačil?

Čeprav imajo ARM včasih zgornje meje, ki omejujejo, koliko se lahko spremeni hipotekarna obrestna mera in plačilo z vsako prilagoditvijo, vas negotovost morda ne bo prijela.

Refinanciranje ARM na hipoteko s fiksno obrestno mero vam lahko olajša načrtovanje prihodnosti. Čeprav imajo posojila s fiksno obrestno mero običajno višje obrestne mere kot posojila z nastavljivo obrestno mero v uvodnem obdobju, vam bo refinanciranje na fiksno obrestno mero zagotovilo bolj predvidljivo mesečno plačilo.

Ali nameravam nekaj časa ostati v tej hiši?

Če nameravate dlje časa živeti v svojem sedanjem domu, Garrett pravi, da je refinanciranje ARM v hipoteko s fiksno obrestno mero pogosto dobra ideja. Vendar poudarja, da refinanciranje ni prava poteza za vse, še posebej, če nameravate v svojem domu živeti le nekaj let.

Stroški zaprtja refinanciranja lahko znašajo do 5% vaše neporavnane glavnice. Ti stroški lahko vključujejo točke popustov, provizije za originalno plačilo in kazni za predplačilo in se zagotovo lahko seštevajo.

Garrett predlaga, da poskrbite, da boste povrnili stroške zaprtja v 36 mesecih po refinanciranju ARM v hipoteko s fiksno obrestno mero.

Niste prepričani, ali je refinanciranje ARM smiselno za vas? Zmešajte z našim kalkulatorjem za refinanciranje.