Kako sprejeti ponavljajoča se plačila kot majhno podjetje

Vsebina

• Kaj je notri
• Kaj so ponavljajoča se plačila?
• Kako delujejo ponavljajoča se plačila?
• Katere vrste podjetij uporabljajo ponavljajoča se plačila
• Kako nastaviti ponavljajoča se plačila
• Kvadrat
• Črta
• PayPal

Številni ali vsi tukaj predstavljeni izdelki so od naših partnerjev, ki nam plačajo nadomestilo. To lahko vpliva na to, o katerih izdelkih pišemo ter kje in kako je izdelek prikazan na strani. Vendar to ne vpliva na naše ocene. Naša mnenja so naša. Tu je seznam naših partnerjev in tukaj je, kako zaslužimo.

Kaj je notri

1. Kaj so ponavljajoča se plačila?
2. Kako delujejo ponavljajoča se plačila?
3. Katere vrste podjetij uporabljajo ponavljajoča se plačila
4. Kako nastaviti ponavljajoča se plačila

1. Kaj so ponavljajoča se plačila?
2. Kako delujejo ponavljajoča se plačila?
3. Katere vrste podjetij uporabljajo ponavljajoča se plačila
4. Kako nastaviti ponavljajoča se plačila

Ponavljajoča se plačila so učinkovit način za zbiranje plačil različnih vrst podjetij, hkrati pa stranki ponujajo dobro izkušnjo. Nastavitev teh plačil zahteva malo zalednega dela, vendar nič, pri čemer vam ponudnik plačilnih storitev ali ponudnik trgovskih storitev ne bi mogel pomagati.

Pri izvajanju teh plačil imajo različni ponudniki plačilnih storitev različne pristope in strukturo provizij. Poglejmo si podrobneje ponavljajoča se plačila: kaj so, kako delujejo in vrste podjetij, ki bi jih morda želela uporabiti.

Kaj so ponavljajoča se plačila?

Ponavljajoča se plačila so večkratna plačila podjetju na podlagi vnaprej določenega urnika. Ta plačila so edinstvena po tem, da stranki za obdelavo plačila ni treba biti fizično ali dejansko prisoten. Namesto tega se kupec strinja, da bo svoje plačilne podatke (običajno debetno ali kreditno kartico) delil s plačilnim obdelovalcem podjetja in da bo njihova kartica zaračunana na podlagi vnaprej določenega urnika plačil. Razpored plačil je lahko letni, mesečni, tedenski ali celo dnevni. Za ponavljajoča se plačila lahko nastavite tudi datum poteka ali pa jim dovolite, da se nadaljujejo neomejeno dolgo.

Obstajata dve različni vrsti ponavljajočih se plačil: fiksna plačila in variabilna plačila. S fiksnim ponavljajočim se plačilom se stranki vsakič zaračuna enak znesek, kot je to pri naročnini na revijo ali članstvu v telovadnici. Spremenljivo ponavljajoče se plačilo pomeni, da se dolg lahko spremeni iz plačila v plačilo. Primeri spremenljivih ponavljajočih se plačil vključujejo stroške, ki temeljijo na porabi, kot so komunalne storitve ali telefonski račun.

Prednosti ponavljajočih se plačil so očitne: prihranijo čas trgovcu in stranki ter optimizirajo izkušnjo nakupa. Poleg tega avtomatizacija plačil izboljša zadrževanje strank. Delo s ponavljajočimi se plačili tudi olajša napoved denarnega toka.

Kako delujejo ponavljajoča se plačila?

Če želite obdelati ponavljajoča se plačila, morate najprej dobiti trgovski račun ali ponudnika plačilnih storitev. Oba vam omogočata, da plačila sprejemate v elektronski obliki, kar pomeni, da se ponavljajoča se plačila obdelujejo.

Ponudnik plačilnih storitev obravnava vse vidike elektronskih plačil, vključno z obdelavo, zavarovanjem in deponiranjem sredstev na poslovni bančni račun trgovca. Trgovski račun pa je posebna vrsta bančnega računa, prek katerega se polagajo sredstva od nakupov s kreditnimi in debetnimi karticami. Če uporabljate trgovski račun, boste morali poiskati tudi ločene rešitve za obdelavo in varnost.

Način nastavitve ponavljajočih se plačil se razlikuje glede na to, ali plačila sprejemate prek spleta ali prek računa. Za podjetja, ki uporabljajo račune, bodo ponavljajoča se plačila zaračunana vsakič, ko bodo računi obdelani. Da bi to delovalo, se morajo stranke strinjati, da bodo podatke o plačilu shranile v programsko opremo za izdajanje računov podjetja. Ko podjetje svoje račune obdela v skladu s svojim urnikom plačil, mora stranka prejeti e-poštno sporočilo ali katero koli drugo obliko digitalnega potrdila, v katerem ga obvesti, da je bilo plačilo obdelano. Nekatera podjetja stranke tudi vnaprej obvestijo, da bodo njihova ponavljajoča se plačila kmalu obdelana.

Pri spletnih nakupih se stranke običajno odločijo za ponavljajoča se plačila med začetnim postopkom plačila. Po tem se nadaljnja plačila obdelajo samodejno, ne da bi trgovec ali kupec moral storiti kakršno koli dejanje. Kupci bodo po obdelavi plačila še vedno prejeli nekakšno digitalno obvestilo.

Ko se obdeluje ponavljajoče se plačilo, se zgodi isto, ko se obdela elektronsko plačilo s kreditno kartico: plačilni procesor stopi v stik s trgovsko banko (znano kot prevzemna banka) in mrežo kreditnih kartic stranke (kot sta Visa ali MasterCard) .

Mreža kreditnih kartic se obrne na banko, ki je stranki izdala njeno kreditno kartico (znano kot banka izdajatelj). Banka izdajateljica preveri, ali transakcija ni goljufiva in ali so sredstva na voljo na računu stranke. Če je transakcija odobrena, bo mreža kreditnih kartic obvestila obdelovalca plačil. Obdelovalec plačil nato sredstva zadrži za en do dva delovna dneva, da zagotovi, da bremenitev ni goljufiva. Potem se sredstva sprostijo na račun trgovca.

Podjetjem, ki uporabljajo ponudnike plačilnih storitev, običajno ni treba čakati enega do dveh delovnih dni, da bodo njihova sredstva na voljo. Namesto tega bo ponudnik plačilnih storitev nakazal sredstva od nakupa, zmanjšana za provizije, nato pa počakal, da bodo dejanska sredstva položena na njegov trgovski račun.

Katere vrste podjetij uporabljajo ponavljajoča se plačila

Obstaja veliko primerov uporabe ponavljajočih se plačil. Nekateri najpogostejši so:

• Naročniške storitve: to lahko vključuje medijske izdelke, kot so časopisi, revije ali storitve pretakanja, storitve naročniških omaric, kot so Dollar Shave Club ali Blue Apron ali SaaS izdelki, kot sta Shopify ali WordPress. Večina naročniških storitev ima fiksna ponavljajoča se plačila v mesečnih intervalih.

• Članstvo: Obstaja veliko različnih vrst članstva, ki uporabljajo ponavljajoča se plačila za učinkovitejše poslovanje, vključno s telovadnicami, coworking prostori, družabnimi klubi in poklicnimi organizacijami. Tako kot naročnine so tudi članarine običajno fiksna ponavljajoča se plačila v mesečnih ali letnih intervalih.

• Državne in občinske službe: s ponavljajočimi se plačili lahko zagotovite pravočasno pobiranje stvari, kot so davki in računi za komunalne storitve. Te vrste ponavljajočih se plačil se lahko razlikujejo od izkaza do izkaza glede stroškov. Konkretni primeri vključujejo račune za plin, vodo in elektriko, račune za davek na nepremičnine in plačila študentskega posojila.

• Storitve 1: 1: storitve 1: 1 so storitve, pri katerih ponudnik dobiva nadomestilo za svoj čas. Primeri vključujejo pravne storitve, tutorstvo, varstvo otrok, storitve čiščenja, osebno usposabljanje ali katero koli drugo vrsto storitve 1: 1, ki se običajno izvaja v rednih časovnih presledkih. Ponudba ponavljajočih se plačil v teh scenarijih naredi transakcijo čim bolj nemoteno.

• Finančne storitve: ponavljajoča se plačila lahko igrajo pomembno vlogo pri osebnih financah, zlasti pri varčevanju in načrtovanju upokojitve. Na primer, številni načrti 401 (k) in IRA vam omogočajo, da redno urejate ponavljajoče se prispevke, s čimer zagotavljate, da boste odgovorno varčevali za prihodnost. Dogovorite se lahko tudi za ponavljajoča se plačila za posojila, da ne boste nikoli zamudili.

Kako nastaviti ponavljajoča se plačila

Različni ponudniki plačilnih storitev in trgovske storitve ponavljajo plačila na različne načine - in po različnih stopnjah.

Kvadrat

Square je vodilni na področju finančnih in trgovskih storitev in ponuja funkcijo ponavljajočih se plačil s svojo brezplačno programsko opremo za izdajanje računov Square Invoices. S kvadratnimi računi lahko nastavite ponavljajoči se račun in ga dodelite strankam, ki imajo shranjeno kartico. Stranke lahko podatke o svoji kreditni ali debetni kartici delijo prek spletnega obrazca ali tako, da svojo kartico povlečejo v terminalu Square.

Uporabniki Square Računov imajo tudi možnost, da na svojih računih ponudijo kode za popust in omogočijo odlaganje. Ko končate z izdelavo računa, lahko nastavite časovni razpored obdelave računov. Ko bodo računi obdelani, bodo stranke s shranjeno kartico prejele e-poštno sporočilo, da bodo plačilo obdelane

Kvadratni računi so brezplačni, vendar se za vsa ponavljajoča se plačila plača 3,5% in 15 centov provizije za transakcijo.

»

Črta

Stripe uporabnikom omogoča nastavitev ponavljajočih se plačil s funkcijo Stripe Billing. Postopek je dokaj enostaven. Na nadzorni plošči računa dodelite cenovni načrt izdelku ali storitvi, za katero želite zbirati ponavljajoča se plačila. Potem preprosto naročite stranko na ta cenovni načrt. Ko obdelate račune, bodo stranke, ki so naročene na cenovne načrte, prejele e-poštna sporočila s podrobnimi navedbami, ki jih dolgujejo, in statusom plačila. Računom lahko dodate tudi dodatne postavke, kot so enkratni stroški in stroški namestitve. Stripe strankam omogoča plačilo z nakazilom ACH, echeck ter kreditno in debetno kartico.

Stripe ponuja tudi različne integracije tretjih oseb, ki vam omogočajo vključevanje ponavljajočih se plačil v platforme za e-poslovanje. Lahko se odločite, da je pojavno okno za članstvo ali obrazec za naročnino vdelano v vaše spletno mesto ali e-pošto. Tako kot Square tudi Stripe shranjuje podatke o plačilih kupcev v navidezni trezor, skladen s PCI.

Nastavitev ponavljajočih se plačil s storitvijo Stripe je popolnoma brezplačna, vendar vas bo vsaka ponavljajoča se transakcija stala 2,9% plus 30 centov. Čeprav je ta cena cenejša od kvadrata, Square ponuja tudi brezplačno programsko opremo POS in bralnik mobilnih kartic, zaradi česar je boljša možnost za osebno plačilo.

PayPal

Če želite zbirati ponavljajoča se plačila prek PayPala, se morate najprej prijaviti za virtualni terminal PayPal ali račun Payments Pro, ki staneta 30 USD na mesec. Ko nastavite račun, lahko ustvarite ponavljajočo se bremenitev in jo z nadzorne plošče računa dodelite izdelku ali storitvi. Nato boste lahko gumb "Naroči se" vdelali v katero koli spletno stran ali trženjsko gradivo. Ko stranke kliknejo gumb »Naroči se«, bodo preusmerjene na stran PayPal, kjer lahko vnesejo svoje podatke o plačilu. PayPal bo ustvaril profil stranke za vse, ki se naročijo in obdelajo plačila na podlagi razporeda, ki ga ustvarite.

Če stranke že imajo račun PayPal, se lahko odločijo, da ga uporabijo kot možnost plačila za ponavljajoče se plačilo. Uporaba ponavljajočih se plačil s sistemom PayPal bo stala dodatnih 10 USD na mesec, poleg stroškov v višini 30 USD. PayPal zaračuna tudi 2,9% plus 30 centov na ponavljajočo se transakcijo, zaradi česar je ena dražjih možnosti ponavljajočih se plačil.

Različica tega članka je bila prvič objavljena na Funderi, hčerinski družbi NerdWallet.