10 stvari, ki ne vplivajo na vašo kreditno oceno

Vsebina

• Bančna prekoračitve
• Vaš dohodek
• Plačila zavarovanja
• Preživnina za otroke in preživnina
• Utility in plačila prek mobilnega telefona
• Plačila najemnin
• Preverjanje lastnega kredita
• Vaša obrestna mera
• Kreditno svetovanje
• Tvoja starost

Vaša kreditna ocena je močna številka, ki temelji na tem, kako plačujete določene račune, na primer kreditne kartice in posojila. Vendar pa obstaja nekaj finančnih transakcij, ki jih opravite v vsakdanjem življenju in nimajo nobenega vpliva na vašo kreditno sposobnost - dobre ali slabe. Tu je 10 dejavnosti, za katere vam ni treba skrbeti, da boste poškodovali svojo kreditno oceno.

Bančna prekoračitve

Prekoračitev vašega bančnega računa se lahko drago, še posebej, če imate v kratkem času več transakcij prekoračitve. Na srečo ti prekoračitve ne bodo škodovali vašemu kreditnemu rezultatu, če jih počistite, preden gredo v zbirke.

Če pa vaš račun ostane več tednov prekoračen in banka na koncu pošlje račun zbirni agenciji, bo vaš kreditni rezultat dosegel zadetek. Razlog za to je izterjava dolgov, ki izhaja iz prekoračenega računa, in ne prekoračitve samega. Enako velja za zapiranje bančnega računa.

Vaš dohodek

Podatki o vašem delodajalcu so lahko navedeni v vašem kreditnem poročilu, vaš dejanski dohodek pa ne. Upniki in posojilodajalci se po vašem dohodku tudi odločijo, ali bodo prošnji odobrili in koliko si boste lahko privoščili. Toda visoka ali nizka plača ne bo neposredno vplivala na vašo kreditno sposobnost. Na primer, visoka plača ne bo povečala vaše kreditne ocene, niti nizka plača ne bo povlekla vaše ocene navzdol.

Vaša plača lahko vpliva na način plačevanja računov in zgodovino plačilje vključeno v vašo kreditno oceno.

Plačila zavarovanja

Zavarovalnice preverijo vašo kreditno oceno, da se odločijo, ali vas bodo zavarovale, in izračunajo vašo zavarovalno premijo. Čeprav za odločanje o vas uporabljajo vašo kreditno oceno, o svojih pravočasnih ali nepravočasnih plačilih ne poročajo kreditnim birojem, zato plačila zavarovanja ne bodo vplivala na vašo kreditno oceno.

Če zamudite preveč zavarovalnih vplačil, bo zavarovalnica verjetno preklicala vašo polico in ne poslala neplačanega stanja v zbirke.

Preživnina za otroke in preživnina

Izplačila preživnine za otroke in preživnine običajno ne bodo vplivala na vašo kreditno oceno, razen če zaostanete pri plačilih in se mora v to vključiti zbirna agencija. V tem primeru bi se lahko vaš kreditni rezultat znatno znižal. Ne samo to, za zamujena plačila bi vas lahko aretirali in tožili.

Utility in plačila prek mobilnega telefona

Tako kot zavarovalnice tudi mnogi ponudniki komunalnih storitev in mobilnih telefonov pred podaljšanjem storitve preverijo vašo kreditno sposobnost. Toda ta podjetja redno ne posredujejo vaših podatkov o plačilih kreditnim birojem. K vaši kreditni oceni ne pomagajo pravočasna plačila za račune za komunalne storitve ali mobilne telefone. Če pa vaš račun zapade v plačilo, ga lahko posreduje zbirni agenciji, ki bo nato račun navedla v vašem kreditnem poročilu, kar bo privedlo do zmanjšanja kreditne ocene.

Plačila najemnin

V večini primerov pravočasno plačilo najemnine ne bo pomagalo vaši kreditni oceni. Dejansko bi ocena FICO ignorirala linijo najema, tudi če bi bila navedena v vašem kreditnem poročilu. Po drugi strani pa bi lahko zaostajanje najemnine povzročilo deložacijo, kar bi škodilo vaši kreditni oceni in zmožnosti najema ali pridobivanja kreditnih kartic in posojil v prihodnosti.

Obstaja izjema: nekateri najemodajalci lahko plačila prijavijo Experian RentBureau. V teh primerih vam lahko najemnine pomagajo pri kreditni oceni Experian.

Preverjanje lastnega kredita

Svoje kreditno poročilo lahko preverite ali ocenite tolikokrat, kot želite, in kreditna ocena ne bo padla niti za eno točko, če jo preverite prek uglednega vira, kot so AnnualCreditReport.com, kreditni uradi, FICO ali zakonita tretja oseba. Če bi posojilodajalec preveril vašo kreditno oceno, bi se to zdelo trda poizvedba, ki bi vplivala na vašo kreditno oceno enako kot poizvedba za novo vlogo.

Vaša obrestna mera

Vaša kreditna ocena vpliva na vašo obrestno mero in ne obratno. Visoke obrestne mere na kreditnih karticah in posojilih ne bodo škodile vaši kreditni oceni. Tudi kreditne ocene ne bodo izboljšale nizke obrestne mere. Lahko pa obstaja povezava med kreditnimi ocenami in obrestnimi merami, saj posojilodajalci običajno dajejo posojilojemalcem z najboljšimi kreditnimi ocenami najboljše obrestne mere.

Kreditno svetovanje

Eden od mitov o kreditnem svetovanju je, da je za vaše kredite prav tako slabo kot stečaj v 13. poglavju. To ni res. Čeprav se bo kreditno svetovanje morda odrazilo na vašem kreditnem poročilu, to ne bo škodilo vaši kreditni oceni. Če kreditni svetovalec upravlja plačila z vašo kreditno kartico, morate zagotoviti, da vaš upnik pravočasno prejema vaša plačila. Zamude pri plačilih škodujejo vaši kreditni oceni, tudi če prihajajo od kreditnega svetovalca.

Tvoja starost

Vaša starost ni vključena v izračun kreditne sposobnosti, vendar lahko obstaja povezava med vašo starostjo in vašo kreditno oceno. Če ste mladi, verjetno nimate veliko izkušenj s kreditom, kar bi lahko omejilo vašo kreditno oceno. Nekdo, starejši z več kreditno zgodovino, ima čas, da zgodnje kreditne napake zapustijo svoje kreditno poročilo, zato bi lahko imel višjo kreditno oceno.