Priročnik za strokovna imenovanja v industriji načrtovanja univerz

Vsebina

• Potrjeni finančni načrtovalec (CFP)
• Certified Specialist Planning Specialist (CCPS)
• Borzni posrednik ali registrirani zastopnik
• Pooblaščeni javni računovodja (CPA)
• Profesionalni pripravljavec FAFSA
• Strokovnjak za štipendije ali finančno pomoč
• Druge oznake

Tudi za starše, ki dobro poznajo različne varčevalne račune, se lahko vaši načrti uresničijo. Najem zaupanja vrednega strokovnjaka lahko odvzame velik pritisk staršem, ki že vodijo zasedeno življenje.

Toda izbira strokovnjaka je lahko enako zastrašujoča in zmedena naloga. Obstaja veliko ljudi, ki trdijo, da so strokovnjaki, od katerih imajo mnogi poimenovanja uradno zveneče oznake. Obstaja tudi veliko grozljivih zgodb o starših, ki so jih iz stotine ali tisoč dolarjev prevarali strokovnjaki, ki niso nastopili tako, kot so oglaševali.

Tukaj je opis nekaterih verodostojnejših oznak, ki jih boste morda želeli upoštevati, če kupujete pomoč.

Potrjeni finančni načrtovalec (CFP)

Oznaka SRP je morda najbolj znana oznaka v panogi finančnega načrtovanja in to z dobrim razlogom. Da bi posameznik postal certificirani finančni načrtovalec, mora imeti diplomo, opraviti 18–24 mesecev študija in opraviti strog licenčni izpit.

Poleg tega odbor za standarde CFP aktivno odgovarja na pritožbe glede pridobiteljev licenc. Redko je, da odbor odvzame licence tistim, za katere je bilo ugotovljeno, da delujejo pod sprejetimi poklicnimi standardi.

Kljub temu, da ima skupna ribiška politika obsežno usposabljanje o finančnem načrtovanju in naložbenem procesu, se ne izčrpno izobražujejo na področju načrtovanja fakultete. Zato je najbolje, da oznako CFP obravnavamo kot minimalni standard za strokovnjaka za načrtovanje na fakulteti. Če bi se najbolje odločili, da najamete CFP, bo imel dodatno pooblastilo ali bogate izkušnje z delom pri načrtovanju fakultete.

Manj znani poimenovanji, ki ju lahko štejemo za dokaj enakovredno označbi CFP, sta pooblaščeni finančni svetovalec (ChFC) in osebni finančni strokovnjak (PFS).

Odličen kraj za začetek iskanja CFP je v imeniku Odborov standardov CFP ali pa se obrnete na lokalno združenje za finančno načrtovanje.

Certified Specialist Planning Specialist (CCPS)

Čeprav sam naslov zveni dokaj impresivno in koristno, se dejansko ozadje in usposabljanje teh posameznikov lahko zelo razlikuje. Za pridobitev licence v skladu s spletnim mestom NICCP mora svetovalec imeti le "katero koli vrsto finančne licence".

Ker za veliko sprejemljivih "finančnih licenc" ni potrebna niti višja izobrazba, je priporočljivo, da se svetovalec s to oznako uporablja le, če ima obsežnejše usposabljanje in pooblastila. Če imajo to oznako in niso pooblaščeni borzni posrednik ali investicijski svetovalec, vam pravno ne bi smeli svetovati pri naložbah.

Če bi radi našli strokovnjaka s poverilnico CCPS, lahko obiščete spletno mesto Nacionalnega inštituta certificiranih načrtovalcev univerz.

Borzni posrednik ali registrirani zastopnik

Registrirani zastopnik, bolj znan kot "borzni posrednik", je investicijski strokovnjak, ki dela pri borznoposredniški družbi z Wall Streeta, kot je Merrill Lynch. Če postanete borzni posrednik, je treba opraviti dokaj težaven izpit, znan kot Series 7, ki zajema predvsem naložbena načela.

Borzni posredniki se zelo razlikujejo po svojih zmožnostih in osredotočenosti in imajo lahko malo ali nič usposabljanja iz finančnega načrtovanja. To pomeni, da obstajajo borzni posredniki, ki vam bodo v veliko pomoč pri načrtovanju in varčevanju za šolanje, pa tudi tisti, ki imajo zelo malo izkušenj.

Ker velika večina borznih posrednikov dela s provizijami, obstaja naravno navzkrižje interesov med vašimi potrebami in njihovimi dohodki. Pogosto bo borzni posrednik zaslužil le, če boste vlagali z njimi, kar jim bo slepilo sposobnost nepristranskega svetovanja. Poleg tega so številna priporočila za naložbe borznih posrednikov omejena na odnose njihovih podjetij z drugimi investicijskimi družbami.

Na primer, veliko podjetje na Wall Streetu ima lahko le dogovore z delom podjetij, ki ponujajo načrte iz oddelka 529. Tako lahko priporočilo borznega posrednika temelji bolj na tem, kaj vam lahko ponudijo prek njihovega podjetja, kot pa na tem, kar je najboljše za vas.

Na splošno je najboljši način za iskanje borznega posrednika, če vprašate druge prijatelje ali strokovnjake, ki jim zaupate. Ko ga zožite na nekaj potencialnih kandidatov, lahko na spletnem mestu Nacionalnega združenja trgovcev z vrednostnimi papirji opravite skrajšani pregled preteklosti.

Pooblaščeni javni računovodja (CPA)

Večina pooblaščenih računovodij sicer ne daje posebnih nasvetov za naložbe, vendar so neprecenljive pri maksimiranju davčnih ugodnosti, povezanih s fakulteto. Številne stvari, kot so štipendija Hope in kredit za vseživljenjsko učenje ter oddelki 529 in umiki IRA za izobraževanje, imajo zapletena davčna pravila.

Tudi če že uporabljate zaupanja vrednega CFP ali registriranega zastopnika, ki vam pomaga pri upravljanju investicij v šole, jim ta posameznik običajno prepoveduje davčno svetovanje. Uporaba CPA v povezavi z enim od teh strokovnjakov vam bo pomagala zagotoviti, da boste povečali svoje davčne olajšave in dobropise.

Oznaka vpisanega agenta (EA) je manj znana, a enakovredna oznaka v svetu priprave davkov.

Profesionalni pripravljavec FAFSA

Nikogar ni treba imenovati, da bi nekdo plačal za pomoč ljudem pri izpolnjevanju obrazca FAFSA. Skoraj vsakdo se lahko razširi kot "profesionalni pripravljavec FAFSA", kar je nekoliko zastrašujoče.

Če resnično menite, da potrebujete pomoč pri izpolnjevanju obrazca FAFSA (navodila so zelo jasna, ko izpolnite obrazec na spletu), prosite za pomoč svojega davčnega pripravljavca ali finančnega načrtovalca.

Strokovnjak za štipendije ali finančno pomoč

Še enkrat, to je eno od področij, na katerem ni treba imenovati strokovnjaka. Seveda obstaja veliko prevar, ki temeljijo na obljubah o velikih štipendijah in sočnih paketih finančne pomoči.

Za sodelovanje v zveznih programih in programih državne pomoči ne potrebujete plačanega strokovnjaka. Pravzaprav vam je na voljo izbirna služba za finančno pomoč, ki vam bo pomagala izpolniti natančne naloge.

To ne pomeni, da zunaj ni strokovnjakov, ki poznajo štipendijski svet kot svoj dlan. Če resnično najdete enega od teh strokovnjakov in imate študenta, ki se lahko kvalificira za bolj nejasne štipendije, je to lahko dobra oseba v vašem kotu.

Pri izbiri enega od teh strokovnjakov bo najboljša metoda dobra napotitev nekoga, ki jih je že uporabil. Vprašajte druge starše in finančne strokovnjake, ali so sodelovali s kom, vrednim vašega zaupanja.

Druge oznake

Industrija naložb in načrtovanja je polna manj priznanih oznak, ki so pogosto napačno predstavljene, da bi pritegnile nove stranke. Nobena od teh oznak ni slaba stvar, vendar bi jih bilo treba šteti za "bonusne" oznake za strokovnjaka za načrtovanje fakultete. Te oznake vključujejo MBA, CLU, CIMA, CFA in kakršno koli zavarovalno licenco.

Poleg tega se morate zavedati oznak, ki so jih ustvarila večja investicijska podjetja in jih podeljujejo samo njihovim zaposlenim. Oznake kot »strokovnjak za načrte iz oddelka 529« so morda od posameznika zahtevale le enodnevni tečaj in so enako trženjski trik kot prava poverilnica.