5 mitov o visoko donosnih varčevalnih računih med COVID-19

Vsebina

• Mit 1: Varčevalni račun z visokim donosom ima s časom enako stopnjo
• 2. mit: Najpomembnejši vidik visoko donosnega varčevalnega računa je stopnja
• Mit 3: Do vašega denarja je težje dostopati na spletnem varčevalnem računu
• Mit 4: Vsi varčevalni računi omogočajo dostop do vašega denarja z enako hitrostjo
• 5. mit: Glavni namen varčevalnega računa z visokim donosom je zaslužiti obresti

Številni ali vsi tukaj predstavljeni izdelki so od naših partnerjev, ki nam plačajo nadomestilo. To lahko vpliva na to, o katerih izdelkih pišemo ter kje in kako je izdelek prikazan na strani. Vendar to ne vpliva na naše ocene. Naša mnenja so naša. Tu je seznam naših partnerjev in tukaj je, kako zaslužimo.

Lanskoletne stopnje varčevanja z 2% in več so prihajale in odhajale, vendar to ne pomeni, da so varčevalni računi z visokim donosom izginili.

"Obstajajo varčevalni računi z visokim donosom, vendar je vse relativno," pravi Mike Schenk, glavni ekonomist Nacionalnega združenja Credit Union.

Ko je Federal Reserve marca znižala svojo referenčno obrestno mero na skoraj nič, so se številne banke in kreditne zadruge odločile za znižanje obrestnih mer na varčevalnih računih. To je na račune z visokim donosom vplivalo drastičneje kot drugi. In ni jasno, kdaj pričakovati, da se bodo stopnje zviševale, ko se bo nadaljevala večmesečna pandemija in s tem povezana gospodarska negotovost.

Če razmišljate o tem, ali bi dobili varčevalni račun z visokim donosom ali se odpovedali tistemu, ki ga imate, ne nasedajte tem napačnim predstavam.

Mit 1: Varčevalni račun z visokim donosom ima s časom enako stopnjo

Ni res, kar je lahko dobro in slabo. Varčevalni računi imajo spremenljive stopnje, ki se lahko spremenijo, zato račun, ki ste ga odprli prejšnji teden, morda ne bo imel iste stopnje ta teden. To pomeni, da vam lahko naraščajoče stopnje koristijo, ne da bi kaj storili. Toda na drugi strani lahko pride do padcev stopnje in, tako kot v zadnjih mesecih, celo pogosti.

Na podlagi analize NerdWallet se je od marca do septembra 2020 povprečna stopnja na visoko donosnih varčevalnih računih 15 spletnih bank znižala z 1,70% na 0,90% letnega odstotka donosa.

Kljub temu, da imajo visoko donosni in ponavadi na spletu varčevalni račun še vedno piha tradicionalne možnosti iz vode. Njihove stopnje ostajajo daleč nad državnim povprečjem 0,05% za hranilne račune. In če že imate račun z visokim donosom in vas srbi, da preklopite na višjo stopnjo, morda premislite. Cene lahko še naprej padajo.

»Ste pripravljeni na primerjavo? Oglejte si najboljše varčevalne račune z visokim donosom

2. mit: Najpomembnejši vidik visoko donosnega varčevalnega računa je stopnja

Ne ravno. Stopnja je zelo privlačna, vendar ne smemo prezreti varnosti visoko donosnega računa, pomanjkanja provizij in enostavnega dostopa do sredstev.

Tako kot druge možnosti varčevanja so tudi računi z visokim donosom zvezno zavarovani do običajne omejitve 250.000 USD. To zagotavlja, da vam propad banke ne bo oropal denarja. Ponovno preverite, ali je račun zavarovan, tako da v orodju BankFind poiščete banko. Nekatera podjetja za spletno bančništvo, kot sta Chime in Simple, imajo partnersko banko za zavarovanje FDIC; podrobnosti preverite na drobnem tisku na dnu strani spletnega mesta. Kreditne zadruge prejemajo enakovredno zavarovanje prek uprave državne kreditne unije, ki si jo lahko ogledate v orodju NCUA Research a Credit Union.

Večina varčevalnih računov z visokim donosom nima mesečnih provizij, kar vam lahko prihrani denar. Hiter dostop do sredstev je prav tako ključnega pomena, zlasti če potrebujete gotovino v kratkem času med krizo, kakršna je trenutna pandemija.

Mit 3: Do vašega denarja je težje dostopati na spletnem varčevalnem računu

To v večini primerov ne drži. Tako kot tradicionalni varčevalni računi tudi možnosti z visokim donosom omogočajo prenos denarja prek spleta na račune, ki jih imate v drugih bankah, in z njih. Na splošno banke potrebujejo nekaj delavnikov za obdelavo nakazil, nekatere spletne banke pa ponujajo tudi hitrejše načine dostopa do sredstev, kot so dvigi na bankomatih in bančna nakazila.

Ker so spletne banke ponavadi tam, kjer so varčevalni računi z visokim donosom, obstaja verjetnost, da boste izgubili dostop do poslovalnic, da bi dosegli najvišjo stopnjo. Kako pogosto pa obiščete podružnico, še posebej letos?

»O bančnih nakazilih

Mit 4: Vsi varčevalni računi omogočajo dostop do vašega denarja z enako hitrostjo

Ne, in to je lahko pomembno. Kako dolgo banka traja za obdelavo transakcij, je lahko razlog, da denar čakate dlje, kot je bilo pričakovano. Vsaka banka ima politiko razpoložljivosti sredstev, v kateri je določeno, kako dolgo traja poravnava transakcij: na primer obdelava gotovine in vladni čeki dan po tem, ko jih banka prejme.

A banke lahko naredijo izjeme. Sredstva lahko trajajo dlje časa, na primer sedem dni, zlasti za račune, odprte v zadnjih 30 dneh, in za čekovne vloge nad 5000 USD. Zamenjava bank ima lahko tudi prilagoditveno obdobje z nekaj zamudami pri obdelavi. Če pa vaša banka transakcije obdeluje počasneje kot druge, je lahko resnična težava, če pričakujete, da boste svoj denar potrebovali kmalu potem, ko ga boste položili.

"Vprašajte svojo običajno banko, kako dolgo imajo sredstva," pravi Dana Twight, pooblaščeni finančni načrtovalec in lastnica podjetja Twight Financial s sedežem v Seattlu. "Ravno sem poklical svojo kreditno unijo, kjer so tri dni zadrževali varščino na bankomatu, ker je prišla od druge kreditne unije."

5. mit: Glavni namen varčevalnega računa z visokim donosom je zaslužiti obresti

Skušnjava je misliti tako, ampak ne. Če dosledno in sčasoma prispevate denar na varčevalni račun, se bo vaše stanje verjetno dvignilo veliko bolj kot plačilo obresti. Hranilni račun je idealen kraj za rast denarja s poudarkom na ciljih, kot je varčevanje za polog za hišo ali gradnja nujnega sklada od treh do šestih mesecev življenjskih stroškov.

»O tem, kako delujejo skladi za nujne primere

"Noben znesek v dolarju ni premajhen", da bi ga prihranili, pravi Twight. Ko enkrat "imate nujni sklad, ste povečali svojo sposobnost odločanja, ko pridejo težki časi."

Stopnja vašega računa se lahko niha, vendar je vaš pristop k varčevanju bolj pomemben.

John Thompson, vodja programa pri nacionalni neprofitni mreži za finančno zdravje, pravi: "Prihraniti z načrtom ... je eno najbolj kritičnih vedenj za izboljšanje in vzdrževanje finančnega zdravja."