Ali je faktoring računov primeren za vaše podjetje?

Vsebina

• Kaj je faktoring računov?
• Primer faktoringa računa
• Strokovnjaki za faktoring računa
• Proti faktoringu računa
• Kako se faktoring računov in financiranje računov razlikujeta?

Številni ali vsi tukaj predstavljeni izdelki so od naših partnerjev, ki nam plačajo nadomestilo. To lahko vpliva na to, o katerih izdelkih pišemo ter kje in kako je izdelek prikazan na strani. Vendar to ne vpliva na naše ocene. Naša mnenja so naša. Tu je seznam naših partnerjev in tukaj je, kako zaslužimo.

Kot lastnik majhnega podjetja lahko svoje neplačane račune strank spremenite v hitre gotovine s faktoringom računov. Ta možnost financiranja je najboljša za lastnike podjetij, katerih stranke so druga podjetja. Ker te stranke običajno ne plačajo blaga ali storitev takoj, lahko faktoring računov lastnikom podjetij takoj zagotovi denar, da še naprej plačujejo zaposlenim ali druge stroške.

Tukaj je tisto, kar morate vedeti o faktoringu računov.

Kaj je faktoring računov?

Tehnično faktoring računov ni posojilo. Račune prej prodate faktoringu s popustom v zameno za pavšalni znesek gotovine. Faktorsko podjetje je nato lastnik računov in dobi plačilo, ko pobere od vaših strank, običajno v 30 do 90 dneh.

Recimo, da ste lastnik trgovine s strojno opremo in prodajate blago drugemu podjetju ter ustvarite račun za 10.000 USD. Vaša stranka se strinja, da bo račun izplačala v 30 dneh, vendar morate naslednji teden plačati denar svojim zaposlenim. Imate denarni primanjkljaj.

Za posojilo se lahko obrnete na tradicionalno banko, vendar bi verjetno potrebovali zvezdniški osebni kredit in zavarovanje s premoženjem, fizično premoženje, kot je nepremičnina, ki bi jo posojilodajalec lahko prodal, če to ne storite. Ali morda izpolnjujete pogoje, vendar ne morete čakati več mesecev, da se posojilo zaključi.

Torej se obrnete na podjetje za faktoring računov in se strinja, da bo vaš račun kupilo v višini 9.700 USD v gotovini - 10.000 USD minus 3% provizija za faktoring (300 USD). Družba za faktoring računov v nekaj dneh plača 85% računa (ali 8.245 USD). Družba za faktoring nato zbere račun, ko zapade v plačilo, in zagotovi preostalo stanje, ki vam je dolgovano (1.455 USD).

Primer faktoringa računa

Vrednost računa	$10,000
Pristojbina (3%)	$300
Začetni predujem (85% vrednosti računa po plačilu)	$8,245
Preostali predujem (12%)	$1,455
Skupaj prejetih	$9,700

Provizija za faktoring, znana tudi kot diskontna stopnja, lahko znaša od 1% do 5%, odvisno od zneska računa, obsega prodaje, kreditne sposobnosti vaše stranke in ali je faktor "regres" ali "nevračilo". Vrsta faktorja se nanaša na to, kdo je končno odgovoren za račun, ki ostane neplačan - vaše podjetje ali faktoring podjetje.

Če je pogodba regresni dejavnik in kupec ne plača, boste morda morali odplačati neplačano terjatev od faktoring podjetja ali jo nadomestiti z bolj tekočo terjatev enake ali večje vrednosti. Če gre za dejavnik, ki nima povračila, niste dolžni poplačati ali nadomestiti neplačanih terjatev, vendar vam bo verjetno zaračunana višja provizija za transakcijo, ker faktoring družba prevzema dodatno tveganje, da denarja ne bo dobila nazaj.

Strokovnjaki za faktoring računa

• Hitro gotovina: faktoring na račune lahko zagotovi takojšnja obratna sredstva, s katerimi lahko pokrije vrzel v financiranju, ki jo povzročajo počasi plačane stranke.

• Izboljšan denarni tok: Zveste stranke lahko obdržite pod daljšimi plačilnimi pogoji, vendar kljub temu izboljšate svoj denarni tok, da boste lažje razvijali svoje podjetje.

• Preprostejša odobritev: faktoring računov zagotavlja financiranje podjetjem, ki morda ne bodo mogla dobiti kapitala iz drugih virov, kot je tradicionalna banka, zaradi pomanjkanja zavarovanja, slabe osebne kreditne sposobnosti ali omejene zgodovine poslovanja. Običajno faktoring podjetja skrbijo le za vrednost računov, ki jih želite upoštevati, in kreditno sposobnost strank.

• Zavarovanje ni potrebno: faktoring računa je nezavarovano financiranje, kar pomeni, da ne zahteva zavarovanja - sredstva, kot je nepremičnina ali inventar, ki ga lahko posojilodajalec zaseže, če ne plačate.

Proti faktoringu računa

• Visoki stroški: Storitev je lahko draga. Paziti morate tudi na skrite provizije, kot so provizije za prijavo, pristojbine za obdelavo za vsak račun, ki ga financirate, provizije za preverjanje kreditne sposobnosti ali zamudne provizije, če stranka plača z zapadlostjo. Zamude pri plačilih lahko sprožijo povečanje vaše letne odstotne stopnje, letnih stroškov izposoje denarja z vsemi pristojbinami in obrestmi.

• Ni za vsako podjetje: faktoring računov je najboljši za podjetja, ki sodelujejo z drugimi podjetji, ker transakcije vključujejo račune. Podjetja, ki prodajajo ali sodelujejo neposredno s potrošniki, ne izpolnjujejo pogojev za to možnost.

• Izguba neposrednega nadzora: ker lahko podjetje za faktoring računov na računih zbira neposredno, morate biti prepričani, da je etično in pošteno pri poslovanju s strankami.

• Slabe kreditne sposobnosti strank ali šibke finance bi lahko izkrivile vaše financiranje: družba za faktoring bo morda morala preveriti kreditno sposobnost vaših strank. Če imajo stranke pretekle zamude ali zamujena plačila ali če ima podjetje šibke prihodke, vam financiranje morda ne bo odobreno. Družba za faktoring pričakuje, da bo tako kot druge vrste posojilodajalcev dobila plačilo.

• Brez zagotovila o prevzemu: Ni gotovosti, da bo podjetje za faktoring računov uspešno pobralo vaše neplačane račune. Če gre za regresni faktor, lahko faktoring družba od vas zahteva, da odplačate neplačani račun ali ga nadomestite z računom enake ali večje vrednosti.

Kako se faktoring računov in financiranje računov razlikujeta?

Financiranje na računu se nekoliko razlikuje od faktoringa. Namesto da svoje račune prodajate faktoring podjetju, račune uporabljate kot zavarovanje za pridobitev denarnega predplačila in ostajate odgovorni za pobiranje plačil na računih.