Zavarovalni posredniki: kaj delajo in kdo ga potrebuje

Vsebina

• Kaj je zavarovalni posrednik?
• Kdaj uporabiti zavarovalnega posrednika
• Kako so plačani posredniki
• Provizije
• Provizije za posrednike
• Zavarovalni posrednik v primerjavi z neodvisnim zastopnikom
• Drugi načini nakupa zavarovanja

Številni ali vsi tukaj predstavljeni izdelki so od naših partnerjev, ki nam plačajo nadomestilo. To lahko vpliva na to, o katerih izdelkih pišemo ter kje in kako je izdelek prikazan na strani. Vendar to ne vpliva na naše ocene. Naša mnenja so naša. Tu je seznam naših partnerjev in tukaj je, kako zaslužimo.

Pri nakupu zavarovanja je pametno dobiti ponudbe več zavarovalnic, da bi našli najboljšo ceno. Čeprav lahko skoraj vsakdo primerja cene na spletu, je v nekaterih primerih smiselno, da vas strokovnjak popelje skozi vaše možnosti.

»

Kaj je zavarovalni posrednik?

Zavarovalni posrednik deluje kot posrednik med vami in zavarovalnico. Oboroženi tako z vašim ozadjem kot s svojim znanjem o zavarovanju, lahko po zmerni ceni najdejo polico, ki najbolje ustreza vašim potrebam.

Medtem ko vam posredniki lahko prihranijo čas in denar, boste morda morali plačati posredniško provizijo za njihove storitve.

Tudi s pristojbino lahko na splošno porabite manj. Na primer, če vam posrednik tri leta letno prihrani 100 USD na polici in zaračuna provizijo v višini 100 USD, ste še vedno prihranili 200 USD.

Kdaj uporabiti zavarovalnega posrednika

Uporaba posrednika ni potrebna za vse. Način nakupa zavarovanja je osebna izbira, vendar so posredniki običajno najbolj primerni za ljudi, ki imajo bolj zapletene potrebe po zavarovanju, kot je najemodajalec ali lastnik malega podjetja, ki potrebuje več polic.

»

Zavarovalni posrednik vam lahko koristi, če:

• Imate več avtomobilov ali domov.

• Želite temeljito razumeti podrobnosti in podrobnosti svoje politike, na primer izključitve in omejitve.

• Potrebujete zavarovanje za podjetje.

• Želite nakupovati z več zavarovalnicami, ne da bi vložili svoj čas ali energijo.

• Želite osebni odnos z nekom, ki je vložil v poznavanje vašega ozadja in potreb po pokritosti.

  
  

Upoštevajte, če kupujete stalno življenjsko zavarovanje, je najbolje, da se posvetujete s finančnim svetovalcem, ki plačuje samo honorar (več o tem kasneje).

Kako so plačani posredniki

Razumevanje, kako so plačniki posrednikom, vas bo pomagalo zaščititi pred posrednikom, ki mu je bolj mar za zaslužek kot za pravilno politiko.

Posredniki lahko zaslužijo na dva različna načina: s provizijo ali posredniško provizijo. Lahko zaračunajo oboje ali samo provizijo. Večina držav zahteva, da posredniki vnaprej razkrijejo provizije in druge provizije. Kljub temu se je pametno vprašati o morebitnih stroških, ki jih boste morali plačati poleg premij.

Provizije

Posredniki prejmejo provizijo od zavarovalnice, ko vas napotijo ​​k temu podjetju. Znesek provizije se razlikuje glede na politiko in podjetje in se običajno izračuna kot odstotek premije.

Posredniki pogosto prejmejo večjo provizijo za prvo polico v primerjavi s podaljšanjem. Zlasti posredniki življenjskih zavarovanj lahko prvo leto zaslužijo do 100% provizije. Ker je to lahko močan motivator, da vam proda več življenjskih zavarovanj, kot jih potrebujete, NerdWallet priporoča, da se pri nakupu stalne življenjske police posvetujete s finančnim svetovalcem, ki je samo plačljiv, kar je precej dražje in bolj zapleteno kot življenjsko zavarovanje.

Posredniki imajo poleg ohranjanja svojega ugleda tudi finančni razlog, da zagotovijo, da vam je všeč in da upoštevate svojo politiko. Če v prvih nekaj letih prekličete zavarovanje ali prenehate plačevati, bo posrednik morda moral zavarovalnici vrniti provizijo.

Provizija se samodejno vključi v ceno police. Če sami kupujete kritje, bi še vedno plačali enako ceno - zavarovalnici preprosto ne bi bilo treba plačati provizije.

Ker zavarovalni posredniki prejmejo provizijo od vsake družbe, s katero sodelujejo, se teoretično ne bi smeli zavzemati za eno zavarovalnico pred drugo. Kljub temu nekatera podjetja ponujajo zavarovalnim posrednikom bonuse ali darila za privabljanje strank, z večjimi spodbudami za tiste, ki prinašajo več poslov. Še enkrat, vedno vnaprej vprašajte, kako deluje komisija.

Provizije za posrednike

Nekateri zavarovalni posredniki poleg prejema provizij zaračunavajo tudi provizije. Na splošno morajo biti posredniške provizije razumne in razkrite kupcu. Vaša država ima lahko tudi omejitve pristojbin. Na Floridi so na primer posredniške provizije omejene na 35 USD.

Provizije za posrednike so pogosto nepovratne, zato če prekličete svojo polico, denarja ne boste dobili nazaj, razen če vaš zavarovalni posrednik ni bil nepošten.

»

Zavarovalni posrednik v primerjavi z neodvisnim zastopnikom

Zavarovalne posrednike pogosto zamenjujejo z neodvisnimi zastopniki. Preprosto je videti, zakaj: oba sodelujeta z več podjetji in zaslužita provizijo. Vendar neodvisni agenti zaslužijo denar v celoti s provizijami.

Ker tako posredniki kot zastopniki ob nakupu večje pokritosti ustvarijo večji dobiček, imajo spodbudo za prodajo več. Hkrati morajo zagotoviti kakovostno storitev za stranke, da ohranijo vaše podjetje.

Neodvisni zastopniki zastopajo zavarovalnice in ne ljudi, ki kupujejo police, medtem ko posredniki predstavljajo kupca. Agenti lahko tudi zavežejo politiko ali zagotovijo začasno kritje, preden je politika dokončno oblikovana in izdana. Zavarovalni posrednik bo na splošno sodeloval z zastopnikom ali zavarovalnico pri vezavi police. Preden se to zgodi, se lahko cena še vedno spremeni.

Medtem ko neodvisni agenti sodelujejo z več kot eno zavarovalnico, imajo pogodbe z določenimi podjetji in so v nasprotju s posredniki pogosto omejeni na prodajo določenih polic. Po eni strani to omejuje vaše možnosti zavarovanja na te družbe. Vendar pa lahko neodvisni agenti o podjetjih in politikah, ki jih prodajajo, vedo več kot posredniki.

Drugi načini nakupa zavarovanja

Če se želite izogniti posredniški proviziji, lahko kupite zavarovanje:

• Neposredno prek zavarovalnice, prek spleta ali po telefonu. Nekatere zavarovalnice ne uporabljajo agentov, v tem primeru boste z zavarovalnico sodelovali neposredno.

• Prek ujetniškega agenta, ki dela za eno zavarovalnico.

• Z neodvisnim agentom.

Tudi če sodelujete z neodvisnim zastopnikom ali zavarovalnim posrednikom, lahko še vedno kupujete okoli sebe. Uporaba orodja za primerjavo zavarovanj vam lahko pomaga najti najnižjo ceno, če pogledate cene več podjetij.

»