Kako izbrati najboljše obvezniške sklade

Vsebina

• Izbira najboljših obvezniških skladov za dohodkovne namene
• Kako izbrati najboljša obvezniška sredstva za dohodek
• Naložbe v obvezniške sklade za diverzifikacijo
• Izbira pravega naložbenega računa za vaše obvezniške sklade
• Povežite svoje obvezniške sklade s svojim naložbenim ciljem

Katere obvezniške sklade je najbolje kupiti? To je odvisno od vašega glavnega naložbenega cilja. Iščete dohodek od naložb? Ali pa ste dolgoročni vlagatelj, ki želi zgraditi raznolik portfelj? Boste svoja obvezniška sredstva hranili na IRA, 401 (k) ali običajnem posredniškem računu? Kako dolgo morate vlagati?

To je nekaj osnovnih vprašanj, na katera morate odgovoriti, preden izberete najboljše obvezniške sklade za vaše naložbene cilje.

Izbira najboljših obvezniških skladov za dohodkovne namene

Na trgu obstaja več različnih vrst obvezniških vzajemnih skladov. Številni vlagatelji izberejo obveznice in obvezniške sklade za obresti. Zaradi tega so obveznice uvrščene med vrednostne papirje s stalnim donosom. Dohodek je še en izraz za plačilo obresti.

Na primer, posamezna obveznica bo plačala obresti, imenovane a kupon, imetniku obveznice (vlagatelju) po navedeni stopnji za določeno časovno obdobje (rok). Če imetnik obveznice ne zapade v plačilo in izdajatelj obveznic ne zamudi, bo do konca mandata prejel vsa plačila obresti in 100% glavnice.

Toda v primeru obvezniških vzajemnih skladov bo vzajemni sklad imel na desetine ali stotine obveznic in bo vlagateljem vzajemnih skladov prenašal plačila obresti, zmanjšanih za stroške sklada.

Kako izbrati najboljša obvezniška sredstva za dohodek

Ko iščete najboljše obvezniške sklade za dohodek, si boste želeli ogledati 30-dnevno donosnost SEC, ki se nanaša na izračun donosa, ki temelji na 30-dnevnem obdobju, ki se konča zadnji dan prejšnjega meseca. Številka donosa odraža dividende in obresti, ustvarjene v obdobju, po odštetju stroškov sklada.

Donos SEC je približen donos, ki bi ga vlagatelj prejel v letu, ob predpostavki, da se vsaka obveznica v portfelju hrani do zapadlosti. Vendar ne pozabite, da imetja obvezniških skladov (osnovni obvezniški vrednostni papirji) niso v posesti do zapadlosti in obvezniški skladi ne "dozorijo". Vendar 30-dnevni donos SEC še vedno daje koristne informacije vlagateljem, saj pomaga oceniti dohodek, izražen v odstotkih, potreben za načrtovanje.

Obvezniški skladi poročajo tudi o zadnjem dvanajstmesečnem donosu (TTM), vendar ta donos odraža preteklost in v naslednjem letu morda ne bo enak. V zadnjem desetletju so bili donosi obvezniških skladov zgodovinsko nizki, kar je privedlo do večjega zanimanja za visoko donosne obvezniške sklade. Visoko donosni obvezniški skladi, znani tudi kot skladi junk obveznic, nosijo več tržnega tveganja in vlagatelji bi morali biti previdni pri vlaganju v te vrednostne papirje.

Naložbe v obvezniške sklade za diverzifikacijo

Drug pogost namen vlaganja v obvezniške sklade je diverzifikacija. Cene obveznic se gibljejo v obratni smeri kot obrestne mere. Ko torej odbor Zveznih rezerv sporoči, da bo znižal njihovo obrestno mero, zaračunano bankam, se cene obveznic običajno zvišajo. Fed pa običajno znižuje stopnje, kadar je gospodarstvo šibko.

Zato lahko obvezniški vzajemni skladi dobro delujejo, kadar gospodarstvo in delniški trg nista. Zaradi tega mnogi vlagatelji radi vključijo obvezniške sklade v svoje portfelje, da bi zagotovili več ravnovesja in stabilnosti, kadar njihovi delniški vzajemni skladi morda padajo.

Najboljši obvezniški skladi za diverzifikacijo so skupni obvezniški skladi, kot je Vanguard Total Bond Market Index (VBTLX), ki poskuša ponoviti donos Barclay's Aggregate US Bond Index, širokega indeksa obveznic, ki zajema večino obveznic, s katerimi se trguje v ZDA, in nekatere tuje obveznice. trguje v ZDA

Večina vlagateljev, ki želijo diverzifikacijo, ne išče obvezniških skladov z najvišjimi donosi; namesto tega bodo iskali sredstva, kot je VBMFX, ki pokrivajo vse vrste obveznic z nizkimi stroški ali vsaj sklade z nižjimi povprečnimi razmerji stroškov.

Izbira pravega naložbenega računa za vaše obvezniške sklade

Ker so obvezniški vzajemni skladi donosni vrednostni papirji, se boste potrudili, da omejite davke na ta dohodek. Na primer, če imate možnost, je običajno najbolje, da imate obvezniške sklade na davčno ugodnejšem računu, kot je individualni pokojninski račun (IRA) ali 401 (k).

Za račune z odloženim davkom dohodki od obresti in kapitalski dobički niso obdavčeni, medtem ko imate sredstva na teh računih. Namesto tega se davek "odloži", dokler ne izvedete dvigov. Zato bodo obvezniški skladi imeli več koristi od seštevanja obresti in bodo tako hitreje rasli na davčno odloženem računu.

Če želite ali potrebujete obvezniške sklade na obdavčljivem posredniškem računu, lahko razmislite o naložbi v občinske obvezniške sklade. Čeprav so donosi za občinske obvezniške sklade običajno nižji od donosov za obdavčljive obvezniške sklade, obresti iz občinskih obveznic niso obdavčene na ravni zvezne dohodnine. In če so občinske obveznice države, v kateri živite, je dohodnina, če je primerna, lahko brezplačna tudi na državni ravni.

Poiščite lahko občinske obvezniške sklade, ki kupujejo samo občinske obveznice znotraj vaše države. Če na primer živite v New Yorku, lahko poiščete sklade mestnih obveznic v New Yorku, kot je sklad Vanguard New York Exempt Fund (VNYTX).

Povežite svoje obvezniške sklade s svojim naložbenim ciljem

Naložbe v obvezniške sklade smo že pokrili za dohodek in naložbene sklade za razpršenost. Prepričati pa se morate tudi, da se vaš naložbeni cilj, zlasti časovni okvir, ujema z najboljšo vrsto obvezniškega sklada.

Če na primer iščete najboljši obvezniški sklad, ki lahko v banki zasluži višje obresti od zgoščenke ali varčevalnega računa, in obstaja možnost, da boste morali v enem do dveh letih dvigniti del ali celoten denar, kratkoročni obvezniški sklad ali ultra kratkoročni obvezniški sklad bi lahko bila pametna izbira.

Če je vaše obdobje imetništva daljše od treh let, lahko vlagate v skoraj vse vrste obvezniških skladov, ki ustrezajo vašim drugim ciljem, kot sta dohodek ali diverzifikacija.

Ko primerjate obvezniške sklade z vašim naložbenim ciljem, ne pozabite, da lahko obvezniški skladi zmanjšajo vrednost. V nekaterih primerih je pametno, da obvezniških skladov sploh ne uporabljamo. Na primer, če menite, da boste morali denar dvigniti v manj kot enem letu, obvezniški skladi (ali kateri koli vzajemni skladi) niso pametna izbira.

Omejitev odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so namenjene zgolj razpravi in ​​jih ne smemo napačno razumeti kot investicijske nasvete. Te informacije v nobenem primeru ne predstavljajo priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.