Kako izbrati bančni račun: poiščite nizke provizije in visoke stopnje

Vsebina

• Vrste bančnih računov
• Preverjanje računa
• Varčevalni račun
• Račun za upravljanje z denarnimi sredstvi (CMA)
• Račun denarnega trga
• Položnica (CD)
• Zmešaj in poveži

Številni ali vsi tukaj predstavljeni izdelki so od naših partnerjev, ki nam plačajo nadomestilo. To lahko vpliva na to, o katerih izdelkih pišemo ter kje in kako je izdelek prikazan na strani. Vendar to ne vpliva na naše ocene. Naša mnenja so naša. Tu je seznam naših partnerjev in tukaj je, kako zaslužimo.

Izbira bančnega računa je pomemben korak pri doseganju vaših finančnih ciljev. Najboljši računi imajo nizke provizije, visoke obrestne mere in prizanesljivo politiko pri prekoračitvi. Ne glede na to, ali želite denar dolgoročno ali kratkoročno parkirati, naj vam pomagamo izbrati vrsto računa, ki ustreza vašim ciljem, in finančno institucijo, ki ima najboljšega.

»

Vrste bančnih računov

Nekatere banke ali kreditne zadruge ponujajo različne različice nekaterih od naslednjih računov za najstnike, študente ali starejše. Vse vrste so zaščitene do 250.000 ameriških dolarjev pri bankah, ki so zavarovane pri Federal Deposit Insurance Corp.

Nizke provizije so še posebej pomembne, ko se odločite za bančni račun. Po navedbah Ameriškega združenja bankirjev se enainšestdeset odstotkov Američanov izogiba bančnim provizijam, in tudi vi se lahko. Tu je nekaj nasvetov:

1. Pazite na provizije: izogibajte se računom z mesečnimi stroški vzdrževanja in majhnimi omrežji bankomatov, ki ne povrnejo provizij za bankomate zunaj omrežja.

2. Preverjanje možnosti prekoračitve: izberite račun s prizanesljivo politiko prekoračitve.

3. Cilj visoke obrestne mere: za varčevalne račune in CD-je izberite stopnje 1% ali višje.

Preverjanje računa

Tekoči račun se uporablja za vsakodnevno bančništvo, vključno z deponiranjem plače, dvigovanjem gotovine in plačevanjem računov. Ponuja več načinov dostopa do vašega denarja - na primer debetne kartice, bankomate in osebne čeke - in ne omejuje števila mesečnih transakcij, ki jih lahko opravite.

Najmanjša transakcija lahko prekorači račun, zato si želite lažje politike prekoračitve. Po podatkih Urada za finančno zaščito potrošnikov znaša povprečna provizija za prekoračitev 34 USD, zaračuna pa se lahko večkrat na dan.

Na kaj je treba biti pozoren: Nekateri računi za preverjanje ponujajo obresti, vendar vaš denar morda ne bo tam dovolj dolgo, da bi ga zaslužil. Namesto tega poiščite račun, ki ne zaračuna mesečne provizije za vzdrževanje, ne zahteva minimalnega stanja, povrne provizije pri transakcijah na bankomatih zunaj omrežja banke in ima prizanesljivo politiko prekoračenja

»

Varčevalni račun

Osnovni varčevalni račun vam daje varno mesto za shranjevanje denarja in vam omogoča hiter dostop do sredstev v nujnih primerih, izgubi službe ali drugih nepričakovanih stroških. Vendar lahko število transakcij, ki jih lahko opravite na mesec, omeji.

Večina hranilnih računov pri tradicionalnih bankah zasluži zelo malo obresti. Državna povprečna stopnja varčevalnega računa trenutno znaša le 0,06%, vendar lahko spletne račune, ki ponujajo nizke provizije in visoke stopnje, najdete severno od 1%.

Kaj iskati: Nizke pristojbine in najboljša cena, ki jo lahko dobite. Najboljše cene bodo verjetno na kreditni uniji ali samo v spletni ustanovi.

»

Račun za upravljanje z denarnimi sredstvi (CMA)

Računi za upravljanje z gotovino (CMA) običajno ponujajo višje obrestne mere kot bančni računi, zato so dobro mesto za parkiranje prihrankov. Pomembno pa je omeniti, da CMA niso bančni računi: gre za gotovinske račune, ki jih ponujajo nebančni ponudniki finančnih storitev, na primer robo svetovalci in investicijska podjetja. Ponudniki CMA gotovino strank pometajo na račune pri neodvisnih partnerskih bankah v zakulisju, s čimer zagotavljajo denar s kritjem FDIC.

Kaj iskati: uporabne funkcije in storitve, ki jih ponuja CMA. Morda boste imeli pod isto streho CMA in investicijski račun, ki vam omogoča nemoteno nakazilo denarja naprej in nazaj. Možnosti za polog ali dvig gotovine so pri nekaterih CMA omejene; razmislite, ali raven dostopa ustreza vam.

»

Račun denarnega trga

Tako kot varčevalni računi tudi ti na denarnem trgu omejujejo število mesečnih transakcij in hranijo gotovino, ki je ne boste potrebovali takoj.

Ponujajo nekoliko višje obrestne mere - 0,06% je trenutno državno povprečje - kot osnovne varčevalne račune, vendar imajo pogosto višje zahteve glede minimalnega stanja. V nekaterih primerih dobijo debetno kartico in možnost pisanja čekov. Kot pri varčevalnih računih boste tudi v spletnih zavodih našli bolj privlačne cene.

Na kaj je treba biti pozoren: primerjajte stopnje na računih denarnega trga s tistimi na hranilnih računih. Poiščite možnost, ki ponuja najnižje stroške, najboljšo stopnjo in najbolj razumno ravnotežje.

»

Položnica (CD)

Potrdilo o vlogi ali CD je časovno polog: obljubite, da boste svoj denar pri banki pustili za določen čas - običajno od nekaj mesecev do petih let - in v zameno banka ponuja višje obrestne mere. Daljši je rok, višja je stopnja.

Enoletni CD v spletni banki ima trenutno nacionalno povprečno stopnjo 0,55%; triletni CD, 0,55%; petletni CD, 0,60%.

To je velika zaveza, zato postavljajte vprašanja. Želeli boste zagotoviti, da bo vaš denar na računu, ki najbolje ustreza vašim finančnim potrebam.

Kaj iskati: pravi izrazi. Ugodno se dogovorite: umik pred koncem mandata običajno povzroči drago kazen. Poiščite stopnjo, višjo od 1%. V nasprotnem primeru vam je bolje, če imate prihrankovni račun z visokim donosom, ki vam omogoča dostop do vašega denarja.

»

Zmešaj in poveži

Ni vam treba voditi vseh računov pod isto streho. Morda boste našli dober tekoči račun pri bližnji kreditni uniji, soliden varčevalni račun ali CMA v spletu in privlačen CD v banki. Mešajte in ujemajte, kot se vam zdi primerno.

Odpiranje računa v spletu ali v poslovalnici traja le nekaj minut. Ko ste pripravljeni, raziščite, kako vam orodja in funkcije računa pomagajo doseči vaše finančne cilje.