Kako in kje odpreti IRA

Vsebina

• 1. Odločite se, koliko pomoči želite
• Pristojbine
• Pristojbine
• Pristojbine
• Minimum računa
• Minimum računa
• Minimum računa
• Promocija
• Promocija
• Promocija
• 2. Izberite, kje odpreti svojo IRA
• Za vlagatelje, ki nimajo rok ...
• Za praktične vlagatelje ...
• 3. Odprite račun
• 4. Financirajte svoj račun in
• Ali se prevračate čez 401 (k)?
• Ali financirate iz svoje banke ali borznoposredniške družbe?
• Kako naj izberete svoje naložbe?
• Imate več vprašanj o tem, kako odpreti IRA? Imamo odgovore

Številni ali vsi tukaj predstavljeni izdelki so od naših partnerjev, ki nam plačajo nadomestilo. To lahko vpliva na to, o katerih izdelkih pišemo ter kje in kako je izdelek prikazan na strani. Vendar to ne vpliva na naše ocene. Naša mnenja so naša. Tu je seznam naših partnerjev in kako zaslužimo. Informacije o vlaganju na tej strani so samo v izobraževalne namene. NerdWallet ne ponuja svetovalnih ali posredniških storitev, niti vlagateljem ne priporoča ali svetuje, da kupujejo ali prodajajo določene delnice ali vrednostne papirje.

IRA so pomembna orodja za varčevanje za upokojitev, odpiranje IRA pa je enostavno. Evo, kako odpreti IRA.

Za začetek IRA obstajajo štirje temeljni koraki:

1. Odločite se, koliko pomoči želite: Kakšen vlagatelj ste - praktični ali prosti?

2. Izberite, kje odpreti svojo IRA: Vaša izbira se mora prilagoditi zgornji vrsti vašega vlagatelja.

3. Odprite račun: To traja le nekaj minut.

4. Financirajte račun in: Če greste pri posredniku, poiščite poceni vzajemne sklade in ETF. Če izberete robo-svetovalca, vam bodo izbrali naložbe. (Banke ponujajo tudi IRA, vendar gre bolj za varčevanje kot za gojenje denarja. Za dolgoročni cilj, kot je upokojitev, je vlaganje pri posredniku ali robo-svetovalcu najbolj smiselno.)

Preberite več o vsakem od teh korakov.

1. Odločite se, koliko pomoči želite

Kakšen vlagatelj ste - praktični ali praktični? Vaš odgovor vam bo pomagal določiti, ali bi morali ustanoviti IRA pri spletnem posredniku ali robo-svetovalcu.

• Če želite izbrati in upravljati svoje naložbe, boste potrebovali spletnega posrednika. Tu boste odprli račun in sčasoma sami kupovali in prodajali naložbe. Spodaj vam bomo podali nekaj nasvetov, kako izbrati posrednika.

  
  

• Če želite avtomatiziran način upravljanja svojih naložb, razmislite o robo-svetovalcu. Robo-svetovalec bo izbral poceni sklade in ponovno uravnotežil vaš portfelj, tako da bo v skladu z vašimi naložbenimi preferencami in časovnim načrtom - za delček stroškov najema človeškega finančnega svetovalca. Nadaljujte z branjem, če želite več informacij o tem, kaj iskati pri robo-svetovalcu.

2. Izberite, kje odpreti svojo IRA

Ko določite svoj način vlaganja, je naslednji korak izbira ponudnika, ki ustreza vašim željam. Spodaj smo na podlagi ur raziskav izpostavili nekaj naših najboljših izbir. (Lahko pa se odpravite naravnost na naš seznam najboljših ponudnikov IRA.)

Za vlagatelje, ki nimajo rok ...

Robo-svetovalci so odlični za tiste, ki se mučijo nad odločitvami o naložbah. Poiščite eno z nizko provizijo za upravljanje - običajno 0,40% ali manj - in storitve, ki ustrezajo vašim potrebam. Samodejno ponovno uravnoteženje in dodelitev portfelja sta običajno standardna, drugi pa se, na primer dostop do kadrovskih finančnih svetovalcev, lahko razlikujejo glede na ponudnika.

Za praktične vlagatelje ...

Poiščite posrednika, ki ima nizke provizije na računu ali jih nima in ima majhne provizije; ponuja širok izbor vzajemnih skladov brez provizij in skladov, s katerimi se trguje na borzi brez provizij; in nudi trdno podporo strankam in izobraževalne vire, še posebej, če ste nov vlagatelj.

Prav tako bodite pozorni na minimalne račune in morebitne minimalne naložbe. Nekateri vzajemni skladi lahko zahtevajo najmanj 1000 USD ali več. ETF je mogoče kupiti z delnico, zaradi česar so cenejši za vstop, še posebej, če izberete sklad brez provizije.

»Oglejte si vse naše najboljše izbore za najboljše račune IRA

3. Odprite račun

Dejanski koraki se od ponudnika nekoliko razlikujejo, vendar je odprtje IRA precej enostavno. Običajno se odpravite na spletno mesto ponudnika, izberete vrsto IRA, ki jo želite odpreti (Roth ali tradicionalna), in izpolnite nekatere osebne podatke, kot so številka socialnega zavarovanja, datum rojstva, kontaktni podatki in podatki o zaposlitvi.

4. Financirajte svoj račun in

Ko se odločite, kje odprete račun, boste morali izbrati, kako ga želite financirati. Običajno boste to storili s prenosom sredstev z bančnega računa, prenosom obstoječih sredstev IRA iz drugega podjetja na svoj novi račun ali premikanjem 401 (k).

Ali se prevračate čez 401 (k)?

Če imate 401 (k) od stare službe, lahko ta sredstva premaknete v pokojninski načrt novega delodajalca ali v IRA. Za mnoge ljudi je prehod v IRA najboljša možnost, saj imajo IRA običajno več možnosti izbire naložb in nižje provizije kot večina 401 (k).

Pri tem vam bo pomagal ponudnik IRA - pri številnih so zaposleni "strokovnjaki za prevračanje" - vendar so osnove preproste: obrnete se na skrbnika načrta vašega nekdanjega delodajalca in izpolnite nekaj obrazcev, ki vam bodo poslali stanje na računu (s čekom ali s povezovanjem sredstev) do vašega novega ponudnika.

Ali financirate iz svoje banke ali borznoposredniške družbe?

Potrebovali boste številko računa in številko poti. Če šele začenjate, je morda koristno nastaviti samodejne prenose. Ne pozabite, da imajo letni prispevki IRA 6.000 USD v letih 2020 in 2021 (7.000 USD, če so stari 50 let ali več).

Te omejitve zajemajo več računov, zato boste morali imeti skupni prispevek največ ali manj, če imate tako Roth kot tradicionalni račun.

Kako naj izberete svoje naložbe?

Če se za IRA odločite za robo-svetovalca, vam dejansko ni treba izbirati naložb. Vaš robo-svetovalec vas bo vprašal za vaše cilje in želje, izbral naložbe, ki se jim ujemajo, in jih sčasoma celo prilagodil. To je to; končal si.

Če greste na prosto pot s spletnim posrednikom, razmislite o oblikovanju portfelja iz poceni indeksnih skladov in ETF-jev. Ta pristop olajša zagotavljanje ustrezne diverzifikacije vašega portfelja (kar zmanjšuje naložbena tveganja) in pomaga zmanjšati provizije, ki jih boste plačali.

To temo lahko podrobneje raziščete v našem članku o vlaganju vaše IRA.

Imate več vprašanj o tem, kako odpreti IRA? Imamo odgovore

Številna borznoposredniška podjetja ponujajo konkurenčne IRA. NerdWalletova analiza najboljših računov IRA vam lahko pomaga zožiti iskanje in se osredotočiti na funkcije, ki so za vas najpomembnejše.

Da, veliko bank ponuja račune IRA. Toda pri bančni IRA bo vaš denar na splošno šel v vrsto varčevalnega vozila, na primer v potrdilo o vlogi, ki ponuja veliko nižjo donosnost, kot bi jo lahko imeli, denimo, delniški in obvezniški portfelj. Za dolgoročni cilj, kot je upokojitev - kjer imate čas, da pustite, da se vaš račun izteče, če se trg zmanjša, - je smiselno vlagati v rast. Zato bank ne uvrščamo med najboljše izbire za najboljše račune IRA.

Vsakdo lahko odpre tradicionalno IRA, vendar če vi (ali vaš zakonec, če ste poročeni) prispevate k pokojninskemu načrtu na delovnem mestu, potem obstajajo omejitve dohodka, ki bi lahko omejile vašo zmožnost odbitka vašega prispevka IRA.

Tu so tradicionalne meje dohodka IRA v letih 2020 in 2021 - te tradicionalne meje dohodka IRA veljajo le, če imate pri delu pokojninski račun (ali vaš zakonec):

Z Roth IRA nikoli ne morete odšteti svojih prispevkov - vaš denar gre v obdavčitev - vendar obstajajo omejitve dohodka, ki omejujejo, kdo lahko prispeva k Rothu.

Tu so meje dohodka Roth IRA v letih 2020 in 2021:

Za odprtje IRA IRS ne zahteva minimalnega zneska. Vendar nekateri ponudniki zahtevajo minimalne račune, zato, če imate na voljo le majhen znesek, poiščite ponudnika z najnižjo vrednostjo ali najmanj 0 USD. Nekateri vzajemni skladi imajo tudi najmanj 1000 USD ali več, zato morate to upoštevati, ko izbirate za naložbe. Toda številne naložbe nimajo ali imajo minimalnega računa. Osredotočite se na tiste, če imate omejen proračun.

Običajno ni na voljo provizije za odpiranje, čeprav obstaja nekaj možnih vnaprejšnjih stroškov. Nekateri posredniki in robo-svetovalci potrebujejo minimalni znesek za odprtje računa, zato boste morali bodisi najti to dolarsko številko bodisi izbrati drugega ponudnika. Potrebovali boste tudi dovolj denarja za nakup naložb, ki jih želite v svoji IRA. Nekateri vzajemni skladi imajo najmanj 1000 USD ali več; nekatere naložbe sploh nimajo minimumov. Nekateri posredniki ob nakupu ali prodaji naložb zaračunajo tudi provizije za trgovanje, običajno od 5 do 10 USD. Če vlagate v vzajemne sklade ali ETF, boste plačali razmerje med stroški in morda tudi druge provizije. Dobra novica je, da imajo številni priljubljeni indeksni vzajemni skladi zelo nizke provizije - nekateri zaračunajo 0,3% ali manj letno.

Imamo stran, posvečeno temu, kako vlagati v vašo IRA. Dobra novica je, da vam ni treba biti strokovnjak za naložbe, da izberete ustrezne naložbe za svojo IRA. Ampak, če ste še vedno zaskrbljeni zaradi tega, lahko celo razmislite o tem, da odprete svojo IRA s robo-svetovalcem, ki bo za vas izbral vaše naložbe glede na vaše cilje in toleranco tveganja. Za nekaj navdiha si lahko ogledate naše izbire najboljših robo-svetovalcev.

Da. Prenos sredstev s 401 (k) pri nekdanjem delodajalcu na IRA je preprost postopek in večina ponudnikov 401 (k) in IRA je dobro opremljenih za to. Kako vse to deluje, lahko izveste v našem vodiču za prevračanje 401 (k).