Če potrebujete pomoč s kreditno kartico, se pozanimajte o možnostih in tveganjih

Vsebina

• Ocenite, ali je program stisk primeren za vas
• Razmislite o slabostih vpisa
• Kako upravljati s težavami
• Strogo upoštevajte pogoje programa
• Izklopite samodejna plačila
• Preverite svoje kreditno poročilo in se prepričajte, da ni bilo negativnega poročanja
• Poiščite dolgoročnejšo pomoč, če jo potrebujete
• Naredite načrt, kdaj se bo vaše finančno stanje stabiliziralo

Številni ali vsi tukaj predstavljeni izdelki so od naših partnerjev, ki nam plačajo nadomestilo. To lahko vpliva na to, o katerih izdelkih pišemo ter kje in kako je izdelek prikazan na strani. Vendar to ne vpliva na naše ocene. Naša mnenja so naša. Tu je seznam naših partnerjev in tukaj je, kako zaslužimo.

Ker pandemija COVID-19 prekinja dohodke in zaostruje družinske proračune, mnogi Američani programe za reševanje težav s kreditnimi karticami iščejo kot potencialni vir olajšanja. Glede na novo raziskavo NerdWallet je približno vsak šesti imetnik ameriških kartic (16%) poskušal vstopiti v težavne programe samo marca in aprila 2020. V isti raziskavi je več kot tri četrtine ameriških imetnikov kartic (77%) izjavilo, da je na njihovo finančno stanje vplival COVID-19.

Programi za reševanje težav s kreditnimi karticami nudijo pomoč imetnikom kartic v finančni stiski. Olajšave v okviru programov stisk vključujejo stvari, kot so odlog minimalnih plačil ali izogibanje obrestim za določeno časovno obdobje. Ti programi lahko ljudem dajo nekaj prepotrebnega prostora za dihanje - vendar niso primerni za vse in vstop v enega ne pomeni, da so njihove težave končane.

Ocenite, ali je program stisk primeren za vas

Na vprašanje, kaj bi storili najprej, če minimalnega plačila na svoji kreditni kartici ne bi mogli pokriti z gotovino, ki so jo imeli na voljo takoj, 42% imetnikov kartic pravi, da bi denar izvlekli iz nujnih prihrankov. Približno tretjina jih pravi, da bi na pomoč poklicala izdajatelja kreditne kartice.

Program za težave s kreditno kartico je na voljo ljudem, ki nimajo dobrih alternativ - prihranki, prihranki, stroški, ki bi jih lahko obrezali iz svojega proračuna, ali družina ali prijatelji, ki bi lahko posodili denar. Bolje je, kot da manjkate plačila in uničite njihov kredit. Toda posamezniki, ki sodelujejo v programu težav, se morajo zavedati morebitnih pomanjkljivosti.

Razmislite o slabostih vpisa

Glede na raziskavo NerdWallet od tistih ameriških imetnikov kartic, ki pravijo, da so marca in aprila 2020 lahko začeli izvajati težavne programe (13%), 90% poroča, da so bili kasneje na njihovih računih izvedeni škodljivi ukrepi.

Če greste v težavne programe, vedite, da bi lahko kreditno omejitev vaše kartice znižali ali račun začasno zamrznili. Če se odločite, da je program prava izbira za vas, lahko naredite več korakov za zaščito svojih financ.

Kako upravljati s težavami

Strogo upoštevajte pogoje programa

Po navedbah ameriških imetnikov kartic, ki so marca ali aprila 2020 začeli izvajati težavne programe, so 77% ponudili znižanje, preskočili ali odložili minimalne zahteve za plačilo, 49% jih je ponudilo znižanje ali odpoved plačilu obresti in 26% oprostitev plačila zamud. Ne glede na dogovor, ki ga dosežete, zadržite konec dogovora. Neupoštevanje pogojev lahko povzroči preklic vaše pomoči.

Izklopite samodejna plačila

Če imate s tekočega računa nastavljena samodejna plačila, jih ročno izbrišite. Samo zato, ker izdajatelj kartice pravi, da lahko za tri mesece odložite minimalna plačila, še ne pomeni, da bo preklical vsa že načrtovana plačila.

Preverite svoje kreditno poročilo in se prepričajte, da ni bilo negativnega poročanja

Zakon o pomoči, pomoči in ekonomski varnosti zaradi koronavirusa nalaga, da če bo vaš račun pred pandemijo aktiven (kar pomeni, da niste zaostajali pri plačilih) in če izpolnjujete pogoje o sporazumu o težavah, bo vaš račun še naprej poročan kot trenutni kreditnim birojem.

Preverite svoja kreditna poročila na spletnem mestu AnnualCreditReport.com od približno 30 dni po sklenitvi pogodbe, da se prepričate, da ni bilo negativnega poročanja. Takoj se obrnite na izdajatelja, če obstajajo negativne ocene, da jih je mogoče popraviti. Zaradi pandemije koronavirusa ste upravičeni do brezplačnih kreditnih poročil s spletnega mesta tedensko - v nasprotju z letnimi - do aprila 2021, zato redno spremljajte svoja poročila.

Poiščite dolgoročnejšo pomoč, če jo potrebujete

Programi za reševanje težav s kreditnimi karticami so kratkoročni ukrepi in pomoč, ki jo dobite, je odvisna od pravil izdajatelja kartice. Če nekaj mesecev olajšave ni dovolj, prej in kasneje poglejte dolgoročnejše možnosti, na primer neprofitno kreditno svetovanje.

Kreditni svetovalec vam lahko pomaga, da se odločite, ali se lahko znebite potrošniškega dolga s splošnim proračunom ali načrtom upravljanja dolgov ali če je smiselno vložiti zahtevo za stečaj. Finančno stanje vseh je drugačno in kreditni svetovalec iz neprofitne agencije vam lahko pomaga ugotoviti naslednje korake, ki so najboljši za vas in vaše okoliščine.

Naredite načrt, kdaj se bo vaše finančno stanje stabiliziralo

Za milijone Američanov je to izziven čas in morda je pretežko razmisliti o tem, kaj sledi. Pomembno pa je, da imate načrt, kako se boste spoprijeli s svojimi financami, ko se bodo stvari stabilizirale, da se v prihodnosti izognete težavam.

Eden najboljših načinov, da se zaščitite v primeru prihodnjih stisk, je prihranek, na katerega se lahko vrnete. Ko se znova postavite na noge, je skušnjava posvetiti vsak rezervni cent čim hitrejšemu brisanju preostalega dolga z visokimi obrestmi. Toda pametnejši način je lahko minimalna plačila na kreditni kartici, dokler ne ustvarite majhnega sklada za nujne primere.

Strokovnjaki za osebne finance pogosto priporočajo nujni sklad z dovolj denarja za pokritje od treh do šestih mesecev stroškov. Za številna gospodinjstva pa bi lahko gradnja takega rezervata trajala leta tudi v najboljših časih. Torej si za začetek postavite nižji cilj - približno 500 do 1000 dolarjev. To ne zadostuje za dolgotrajno izgubo dohodka, lahko pa vam pomaga prebroditi izredne razmere, ne da bi vam bilo treba nabirati dolg na kreditni kartici.

Ko pospravite nekaj denarja za nujne primere, začnite resno napadati svoj dolg z visokimi obrestmi, hkrati pa še vedno poskušajte povečati prihranke. Verjetno bi prihranili več pri obrestih, če bi vse usmerili k izplačilu dolga, a nekaj prihrankov vam lahko da mir v negotovem svetu.