Olajšanje hipoteke med koronavirusom

Vsebina

• Oprostitev hipoteke
• Kakšna posojila izpolnjujejo pogoje za strpnost po zakonu CARES?
• Kako zahtevati strpnost
• Kaj se zgodi z začasno ustavljenimi plačili?
• Ali strpnost vpliva na vašo kreditno oceno?
• Kaj storiti, če nimate zvezno podprtega posojila
• Premikanje naprej

Pandemija COVID-19 je milijone Američanov pustila brezposelnih, še veliko več pa jih je izgubilo plače in skrajšalo delovni čas zaradi različnih naročil za zavetišča po vsej državi.

Zaradi finančne izgube je veliko gospodinjstev zaskrbljenih, kako bodo plačevali račune in, zlasti za lastnike stanovanj, hipoteke - največ za največji račun v mesecu.

Na srečo se je oglasila zvezna vlada, ki je ponudila pomoč. V skladu z Zakonom o pomoči, pomoči in varnosti zaradi koronavirusa (zakon CARES) lahko lastniki stanovanj s stanovanjskimi posojili, ki jih podpira država, zahtevajo odpustitev, če je pandemija COVID-19 povzročila finančne težave. Strpnost omogoča tem posojilojemalcem, da začasno ustavijo mesečna plačila, medtem ko se znova postavijo na noge.

Oprostitev hipoteke

• Do 360 dni potrpljenja
• Provizije ali dodatne obresti se ne zaračunavajo, razen redno predvidenih obresti in provizij
• Dokumentacija o težavah ni potrebna
• Nobenih izvršb ali izselitev, povezanih z izvršbo, vsaj do sredine maja
• Odloženih plačil kreditnim birojem ni mogoče prijaviti kot zamudne

Kakšna posojila izpolnjujejo pogoje za strpnost po zakonu CARES?

Vsako hipotekarno posojilo, zavarovano s strani zvezne države, se lahko kvalificira za dovoljenje v skladu z zakonom CARES. To vključuje:

• Posojila v lasti Fannie Mae ali Freddie Mac
• Posojila FHA, vključno s hipotekami na konverzijo lastniškega kapitala (povratne hipoteke)
• Posojila VA
• USDA posojila
• Domača havajska stanovanjska posojila
• Indijska stanovanjska posojila z garancijo HUD

Kako zahtevati strpnost

Vsak posojilojemalec, ki je doživel finančno stisko zaradi izbruha COVID-19 - bodisi posredno bodisi posredno - lahko zahteva dovoljenje po zakonu CARES. Če vas zanima načrt strpnosti, boste morali serviserju posojila oddati zahtevo. Ne bo vam treba predložiti nobenega dokaza, da imate finančne težave, vendar vas bodo vprašali podrobnosti o vašem finančnem položaju. Ko kličete, morate imeti pri sebi številko računa in druge podrobnosti.

Ne veste, kdo je vaš serviser? To je podjetje, ki mu dejansko pošiljate plačila. Preverite mesečne hipotekarne izpiske za njihove kontaktne podatke. Če še vedno niste prepričani, s kom stopiti v stik, se za pomoč obrnite na stanovanjskega svetovalca, ki ga je odobril HUD.

Pri nekaterih posojilodajalcih lahko odobrite plačilo prek spleta (na primer to ponuja Bank of America). Drugi serviserji bodo morda zahtevali, da pokličete in zahtevate olajšavo. Če pokličete, bodite pripravljeni na dolge čakalne dobe. Po navedbah Združenja hipotekarnih bankirjev ostaja obseg klicev serviserjev velik, stranke imajo daljše zadržanje in daljši čas klica.

Kaj se zgodi z začasno ustavljenimi plačili?

Ni določenega pravila, kako morajo serviserji ravnati z vašimi začasno ustavljenimi plačili, zato se prepričajte, da vprašate pred pripravo načrta strpnosti. Nekateri bodo morda zahtevali pavšalno plačilo, ko se bo vaše obdobje dovoljenja končalo, drugi pa vam bodo omogočili, da neodgovorjena plačila označite na koncu obdobja posojila (v bistvu podaljšate posojilo za toliko mesecev, ko ste v potrpljenju.)

Posojila, ki jih podpirata Fannie Mae ali Freddie Mac, od lastnikov stanovanj ne bodo dolžni vrniti celotnega zgrešenega zneska, "razen če to zmorejo", poroča Zvezna agencija za stanovanjske finance. Ponudniki teh posojil se bodo posojilojemalcem obrnili 30 dni pred koncem njihovega načrta odpuščanja, da se dogovorijo o načrtu odplačevanja, podaljšanju posojila ali spremembi posojila.

Prepričajte se, da ste popolnoma jasni, kaj vaš načrt strpnosti zahteva glede povračila. Za izpolnitev svojih obveznosti boste morali vnaprej financirati.

Ali strpnost vpliva na vašo kreditno oceno?

V skladu z delom o kreditnem zavarovanju zakona CARES dopuščanje ne more vplivati ​​na vašo kreditno oceno, razen če že zamujate s hipoteko. Zakon zahteva, da serviserji poročajo o vaših plačilih kot o trenutnih, dokler ste v odobrenem načrtu strpnosti.

V primeru, da ste že zamujali s hipotekarnimi plačili, lahko serviser še naprej poroča o vašem zapadlem stanju kreditnim birojem v celotnem obdobju vaše tolerance ali dokler računa ne posodobite.

Kaj storiti, če nimate zvezno podprtega posojila

Če nimate posojila, zavarovanega s strani zvezne države, boste morda še vedno imeli možnosti. CFPB in druge agencije spodbujajo posojilodajalce, naj jim olajšajo.

Morali boste stopiti v stik s svojim serviserjem, da natančno ugotovite, kaj so to, vendar mnogi ponujajo več možnosti olajšave, med katerimi lahko izbirate, vključno s strpnostjo. Nekatere druge možnosti hipotekarne olajšave poleg strpnosti vključujejo tudi:

• Refinanciranje, ki bi vam lahko pomagalo znižati mesečna plačila
• Sprememba posojila za spremembo pogojev hipoteke
• Kratka prodaja, ki vam omogoča prodajo doma za manj kot vaše stanje posojila

Nekatere države ponujajo tudi hipotekarne olajšave, zato je to lahko tudi možnost, če vaše posojilo nima zvezne podpore.

Premikanje naprej

Če ste odobreni za nekakšen program olajšave hipoteke, prosite serviserja, da to pisno potrdi. Prav tako bodite pozorni na svoje kreditno poročilo in mesečne hipotekarne izpiske, da se prepričate, da se vaš rezultat ne spreminja in da vam ne zaračunavajo zamudnih stroškov ali kazni.

Ko se finančno postavite na noge, stopite v stik s serviserjem, da končate program pomoči in s plačili spet stopite na pravo pot.