Ali me lahko avtomobilska zavarovalnica prisili, da izključim voznika?

Vsebina

• Kaj natančno je "izključeni voznik?"
• Ali sem res prisiljen izključiti voznika iz svoje politike?
• Kaj lahko storim, če moja zavarovalnica vztraja pri izključitvi?

Avtomobilsko zavarovanje se lahko precej zaplete. Na primer, kdo natančno zajema vaša politika? To se zdi dovolj preprosto. Slišali ste besedno zvezo: "zavarovanje sledi avtomobilu, ne posamezniku," kar pomeni, da vaše kritje velja za vsakogar, ki vozi vaš avto, kajne?

Ni nujno.

Obstajajo nekateri drugi vozniki, ki morajo biti posebej navedeni v vaši politiki, da lahko velja popolno kritje, ko vozijo vaše vozilo. Kdo so ti ljudje, je odvisno od vaše zavarovalnice in države, v kateri živite, vendar običajno ljudje živijo z vami in imajo vozniški dovoljenje.

Poleg tega obstajajo gonilniki, ki jih je treba posebej izključiti iz vaše politike. V večini primerov so izključeni vozniki tisti, ki jih prostovoljno želite izključiti iz kritja, ker bi jih, če jih ne uvrstijo na seznam, dvignili cene. Vendar se včasih zgodi, da je zavarovalnica tista, ki želi izključitev, kar vodi do tega vprašanja: Ali lahko avtomobilska zavarovalnica prisili zavarovanca, da izključi voznika iz kritja?

Kaj natančno je "izključeni voznik?"

Kot smo že omenili zgoraj, vaša polica avtomobilskega zavarovanja na splošno sledi avtomobilu in zato z vašim dovoljenjem velja za vse, ki uporabljajo vaše vozilo. Pri določanju stroškov premij pa zavarovalnice želijo vedeti, kdo bo verjetno redno vozil vaš avto. To vključuje vas (imenovanega zavarovanca), vašega zakonca in vse druge sorodnike z vozniškimi dovoljenji, ki živijo pod vašo streho. Torej, kaj se zgodi, ko je eden od teh sorodnikov še posebej slab voznik z veliko premikajočimi se kršitvami, DUI-ji, nesrečami ali zahtevki? Če jih ne uvrstite med izključene voznike, boste verjetno videli velik porast svojih premij. V manj skrajnem primeru je pogosto nekdo v vašem gospodinjstvu zavarovan pod kritjem nekoga drugega ali pa je zelo mlad ali star (ali kot se jim zdijo zavarovalnice tvegan) voznik z dovoljenjem, ki živi z vami, vendar ne bo vozil vašega avtomobila.

V obeh primerih imate dve možnosti: plačate višje (včasih tudi veliko višje) premije ali pa statistično tveganega voznika izključite iz svoje politike. Ko določenega voznika izključite iz zavarovanja, zavarovalnici izrecno obljubite, da izključeni voznik nima dovoljenja in v nobenem primeru ne bo smel upravljati zavarovanega vozila. Posledično vam ne bi smeli zaračunavati višje premije, ki bi jo sicer morali plačati, če voznik ne bi bil izključen iz police.

Ali sem res prisiljen izključiti voznika iz svoje politike?

Odgovor je odvisen od tega, kako definirate "prisilno". Zavarovalnice vas ne morejo prisiliti s "ponudbo, ki je ne morete zavrniti", kot v znamenitem filmu. Lahko pa se počutijo, kot da ste prisiljeni v izključitev, tako da vam zaračunajo nerealno visoko stopnjo premije ali grozijo, da bodo preklicali vaš pravilnik, če se z izključitvijo ne strinjate. Utemeljitev podjetja je preprosta. Slabe voznike je tvegano zavarovati, kar pomeni, da je veliko bolj verjetno, da bodo zavarovalnice stali več, kot plačate premije pri izplačilih škod. Zaradi tega ste kot zavarovanec bolj tvegan predlog, ki ga morajo kriti. Zato je preprosto bolje, da samo prekličejo vašo politiko, kot da prevzamejo bolj tvegan voznik. Kot pravijo tudi v istem slavnem filmu, "to ni osebno. To je samo posel."

Kaj lahko storim, če moja zavarovalnica vztraja pri izključitvi?

Čeprav morate imeti zavarovanje za vožnjo avtomobila po cesti, vas na srečo nihče ne sili, da to uporabite pri svoji zavarovalnici - in po njihovi zaslugi ni zakona, ki bi določal, da morajo v vaše zavarovanje omogočiti vse člane vašega gospodinjstva politike. Ker veste, da so vaše zavarovalne premije višje zaradi kritja tveganega voznika, jih boste morda z veseljem izključili iz svoje police. Najpogosteje pa je oseba, o kateri govorimo, bližnji sorodnik, morda zakonec ali otrok - nekdo, ki ga želite in mu bo morda treba dovoliti vožnjo vašega vozila. Če vaša zavarovalnica vztraja pri izključitvi iz vaše police, boste morali najti drugo rešitev.

Najprej je treba poskusiti nakupovanje. Samo zato, ker vaša trenutna zavarovalnica zahteva izključitev, še ne pomeni, da jo bodo zahtevale vse druge. Pravzaprav obstaja velika verjetnost, da boste našli vsaj nekaj pripravljenih, da vas zavarujejo brez izključitve. Lahko tudi nakupujete in preverite, ali je smiselno, da posamezni voznik dobi svojo zavarovalno polico, prilagojeno voznikom z visokim tveganjem. Če je matematika smiselna, lahko kupite lastno zavarovalno polico in voznika z visokim tveganjem navedete kot izključenega voznika, nato pa lahko imate tudi ločeno polico z visokim tveganjem. Verjetno boste na koncu plačali dokaj visoko premijo, toda če bivanje pri sedanji zavarovalnici pomeni izključitev nekoga, ki ga ne želite izključiti, je verjetno vaša edina alternativa.