Roth IRA je popolno davčno zavetje

Vsebina

• Kako lahko izkoristite
• Ilustracija davčnega zavetišča Roth IRA
• Kako začeti vlagati v pokoj

Nobena vrsta pokojninskega računa nikjer po svetu tipičnemu vlagatelju srednjega razreda ne ponuja toliko ugodnosti kot Roth IRA ob pravilni uporabi. Z izkoriščanjem Roth IRA boste verjetno hitreje ustvarili bogastvo in obdržali veliko več dohodka zaradi nešteto davčnih ugodnosti, ki jih je vdelala v zakone o stečaju in davkih ZDA.

Kako lahko izkoristite

Roth IRA je morda najbližja popolnemu davčnemu zavetju, ki ga boste kdaj doživeli ali potrebovali. Iz tega razloga Kongres dosledno govori o znesku denarja, ki ga lahko vsako leto prispevate k njemu. Z Rothom ne plačujete davkov na dohodek od dividend, prihodek od kapitalskih dobičkov, dohodek od obresti ali najemnine.

Le te prednosti Roth IRA olajšajo zrušitev običajnega posredniškega računa, pa tudi načrtov trounce 401 (k), katerih največja prednost so pogosto ustrezna sredstva vašega delodajalca. Ko vaše premoženje doseže zadostno velikost, lahko celo začnete upravljati svojo Roth IRA kot samostojni račun Roth IRA in jo uporabljate za nakup celotnih stanovanjskih zgradb ali v nekaterih primerih manjšinskih deležev v zasebnih podjetjih. Račun lahko raste skupaj z vami, ne glede na to, ali želite imeti podjetniške obveznice ali razviti hotel.

Lahko se celo dotaknete Roth IRA brez kazni, da kupite svoj prvi dom ali v nekaterih primerih financirate nujno medicinsko pomoč. Če je nujno, lahko celo umaknete pretekle glavne prispevke, ki ste jih prispevali k svoji Roth IRA, ne da bi trpeli velike davke in kazni, s katerimi bi se soočili s tradicionalnimi IRA in načrti 401 (k).

Ilustracija davčnega zavetišča Roth IRA

Recimo, da ste stari 18 let in nameravate delati, dokler ne dopolnite 65 let, nato pa se boste upokojili. Ljubezen svojega življenja spoznaš že v srednji šoli in se poročiš. Vidva se odločita, da vam ni treba biti bogat, vendar želite biti na varnem.

V celotni karieri se držite enega samega pravila: ne glede na to, kaj se bo zgodilo, boste v blaginji ali revščini vsako leto v celoti financirali svojo Roth IRA do omejitev prispevkov. Ne glede na to, kako obupno potrebujete ta denar, se ga ne boste nikoli dotaknili; namesto tega ga boste zaščitili in mu omogočili, da se neobdavčeno sestavi.

V prvem letu je največ, kar lahko vsak odnesete v svojo Roth IRA, 5500 USD. Med vama je to 11.000 USD ali 916 USD + na mesec. Kupite rabljene avtomobile namesto novih, odkupite kupone in sčasoma zaslužite več, ko se povzpenjate po karierni lestvici.

Kaj lahko pričakujete? Glede na pretekle donose, ki so jih ustvarile delnice v preteklem stoletju, ob predpostavki, da ste dividende reinvestirali, bi lahko imeli ob upokojitvi 9.591.723 USD. Tudi ob enaki stopnji inflacije, ki smo jo imeli v preteklem stoletju, znaša današnja kupna moč približno 1.500.000 USD. Navsezadnje šteje kupna moč.

Teh 1.500.000 USD lahko pretvorite v tok letnega pasivnega dohodka v razponu od 50.000 do 75.000 dolarjev v današnjih dolarjih. Nikoli se vam ne bi bilo treba dotakniti ravnatelja. Statistično bi lahko živeli do konca življenja, vsaj še dve desetletji in verjetno tudi dlje, če bi se medicinska znanost v naslednjih pol stoletja še naprej izboljševala in se nikoli ne bi dotaknili niti glavnice. Namesto tega bi lahko denar v vaši Roth IRA dali v skrbniške sklade za vaše otroke in vnuke ali dali v dobrodelne namene.

Kako začeti vlagati v pokoj

Ker je Roth IRA vrsta računa, ne pa sama naložba, podobno kot hranilni račun ali posredniški račun, jo je mogoče odpreti v skoraj vseh družbah vzajemnih skladov, borznih posrednikih ali v nekaterih primerih celo v bankah.

Pri banki pa bi bile vaše možnosti naložb omejene na potrdila o vlogah, kar verjetno ni dobra dolgoročna strategija, saj imate zelo malo možnosti, da bi inflacijo premagali z obrestnimi merami CD. Pazite pa na pristojbine. Ne smete se odpovedati pomembnemu odstotku svojega premoženja ali plačevati visokih provizij. Mlajši kot ste, večji zalogaj ti honorarji odvzamejo prihodnjemu bogastvu vaše družine.

Bilanca ne zagotavlja davčnih, investicijskih ali finančnih storitev in nasvetov. Informacije so predstavljene brez upoštevanja naložbenih ciljev, tolerance do tveganja ali finančnih okoliščin določenega vlagatelja in morda niso primerne za vse vlagatelje. Pretekla uspešnost ne kaže na prihodnje rezultate. Naložba vključuje tveganje, vključno z morebitno izgubo glavnice.